斯汀的汽車保險至 3/1為止，我的汽車保險至 3/25為止。上星期覺得一家網上保險公司提供便宜的價格 (六個月，二台車，一台只有 liability，一台有 comprehensive 和 collision， 二個人共USD 732)， 於是趕緊購買，生效日為 3/1。
我請斯汀打電話給 Esurance ， 說明不再續保， 我也打電話給 Esurance ，客服向我說明:若我取消日為 3/1，會有取消的費用 USD 50。若我 2/25 取消，因為只剩下一個月，取消不用手續費。於是我趕緊取消， 我只要 2/25-2/29開車小心點，就行了。
因為我們的汽車保險不是採用一次付清的方式，而是採用分期付款的方式。後來我找出以前的信用卡帳單， 斯汀在 2/1時已被收取 USD 112.3， 這個費用是屬於 3/1後新保險的第一期費用。我在 1/24 已將 3/25 的費用繳清，共 USD 75.88。
後來我寫 Email 給 Esurance ，說明你們多收取我們二人費用，並將金額明細給他們看，斯汀的費用沒問題，Esurance已將 USD 112.3 退還。
但是我的退款有問題。為何？因為我接到 Esurance 另外一位客服 Email 回覆: 你的保險取消日是3/25，不是2/25。若提前取消，你要被收取 USD 50 手續費。
我回他說:上次那位客服和我說明，若我在 2/25 取消，是沒有手續費的，你只要查明那一次電話紀錄即可知道。他後來還是回我信，我還是得到相同的答案，他態度堅硬。看到這種情況我也態度堅硬，再回他信。
後來有一位經理級的人回我信，查了通話紀錄，發覺我說的沒錯，只不過是客服人員將我的話當耳邊風，他答應我取消日是 2/25，但實際上他在系統上還是寫 3/25， 真是有夠奸詐。這位經理級的人說: 為避免困惑， 沒有 USD 50 手續費，並退還我一個月的費用。
其實 Esurance 給我整體的感覺還不錯，當初別人撞我車子時，處理速度很快。只不過他們這一次並沒有給我優惠的價格，因此我當然要將保險轉到其他較便宜的公司。
啟示：
1. 若汽車保險採用分期付款的方式付清，保險公司可能會在前一個月收取你下一期的新費用。若你不再續保，請加以注意，別繳了冤旺錢還不知。
2. 若你想提前取消汽車保險，看看你的保險公司是否會扣你手續費?
3. 即使你的駕駛紀錄仍然維持良好，但是保險公司對你也不再有優惠的價格發生，此時貨比三家不吃虧，你應該大膽的投向其他汽車保險較便宜的公司。
延伸閱讀:
在美國車子被撞,應如何處理?
請慎選美國汽車保險公司-經驗分享(1)
請慎選美國汽車保險公司-經驗分享(2)
請慎選美國汽車保險公司-經驗分享(3)
美國汽車保險公司的估價常常不是最後的價格
2008年2月29日星期五
將剩下的汽車保險取消,把剩下的費用要回來
2008年2月26日星期二
今年二月份Costco 的帳單較平易近人
二月份終於收到了Costco 的帳單,原本想知道今年的帳單會不會像去年一樣也暗藏玄機,不讓消費者容易發現帳單中裏有現金回饋,沒想到打開後發覺第一頁已標示清楚:現金回饋在第五頁。
我心中覺得Costco 可能去年受到太多消費者打電話抱怨為何沒標示清楚,所以今年的帳單也就較平易近人。Costco早就應該這樣做了。於是我們利用時間拿著現金回饋的折價券前往Costco 兌換同值的商品,真是不錯。
若你是使用電子帳單, 不要忘記打電話向 American Express索取喲。
延伸閱讀:
持有Costco 國際會員卡依然可以前往Costco 加油
持有 Costco 國際會員卡可以前往 Costco 領取折價券
Costco 的國際會員卡碰到沒有會員資料的美國運通卡
若使用美國運通卡的Costco 會員,記得2 月份會有現金回饋
信用卡網路購物應是先寄商品後收錢(Charge when ship)，還是應先收錢後寄商品(Charge before ship)?
2008年2月25日星期一
美國汽車保險公司的估價常常不是最後的價格
最近我已經將車子的加州車牌換為華盛頓州車牌。原本認為華盛頓州的汽車保險應該比加州汽車保險便宜。於是我打電話至我的保險公司估價,結果他說他每天做估價,華盛頓州比加州貴一點,後來幫我估出來的結果的確比加州貴。剛開始我還抱持懷疑的態度,後來上網去試算,發覺的確加州較便宜。
重新想找一個便宜的保險公司的確很花時間。依照我自己或朋友的經驗來說,通常汽車保險公司對你進行估價,這個估價通常不是最後的價格。舉例來說,我曾2007年上 Geico 試算, 半年全險 USD 375,但是準備信用卡購買時,發覺輸入我的汽車 VIN 及駕駛號碼,保費變 USD 588. 真是貴啊。後來才知 Geico 將我 5 年前紀錄及一次超速紀錄顯示給我看,真是厲害。
斯汀的老闆也是最近將保險從加州轉為華盛頓州,起初她老闆覺得華盛頓州保險真便宜,但是最近Farmers 和他說他保費增加 USD 200。如果你是客人,你覺得這難道是合理的嗎?
我後來在網路上試算比價,找到一家提供較便宜的公司,後來第一次價格的確較便宜,我和客服人員說在我買之前,希望你能幫我確定這是不是最後的價格,我不希望買了之後,過二星期說我保費增加 USD 200,這種情況不允許能發生。
後來我和斯汀一同購買,他們幫我們做價格上最後的確認,二人的共同價格比一個人購買加總少了 USD 100,若二星期之內全部付清,可以有 USD 102 折扣。我二話不說,直接購買,真很希望這個價格是最後的價格,不要再有任何變故。
自從去年受夠 Farmers 的氣之後,我覺得並不是說公司大就好,反而是價格便宜,服務好才是重點
延伸閱讀:
美國健康保險可以跨州轉換
在美國車子被撞,應如何處理?
請慎選美國汽車保險公司-經驗分享(1)
請慎選美國汽車保險公司-經驗分享(2)
請慎選美國汽車保險公司-經驗分享(3)
2008年2月23日星期六
為何很多美國同事寫Email 英文時都不喜歡加逗點?
大家都知道文法是寫給外國人看的,很多美國人並不知道英文文法結構為何,就如同很多華人一樣,並不知道中文文法結構為何?
在美國工作幾年, 我發覺一個很有趣的現象。平常大家會用Email互相溝通,但是很多美國同事寫Email 英文時都不喜歡加逗點, 甚至我好幾個主管也是一樣。我那時覺得難道他們不知道這樣的寫法是錯的嗎? 像下列這些句子大家一定會加逗點,這乃是英文文法所教的。
Once everyone follows this suggestion, I will follow you too.
If you come to my company tomorrow, I will show you around.
但是這幾年我實在看過太多美國同事及老闆寫Email時,上述這些句子是不加逗點的,我因而覺得很好奇。後來無意間在一本英文小說上也看到有此寫法, 於是興起了一股有趣的念頭:不加逗點難道是正確的嗎?
有一天我回到學校請教一位美籍老教授,我問她這個有趣的問題。她說現在的英文文法並沒有那麼嚴謹。如果你想要一口氣將話說完,可以不加逗點。若你想符合文法規定而加逗點,這樣是最好的,因為你會讓他們對你印象深刻(impressive) 。
聽完教授說完後,我的疑惑完全解除。平常在公司大家已將 Email 變成一種溝通的工具, 所以英文文法沒有那麼嚴謹實屬正常。更何況這些美國同事及老闆都想把一些事情趕快交代清楚,所以也就不想加逗點了。
其實若以正式的文法來說,他們寫法真的不對, 所以我還是會以美籍老教授的建議,加逗點,讓人對你印象深刻。
下次你若有機會,不仿注意這些美國同事的Email 英文是否不加逗點? 至於你想不想糾正他們,取決你的決定。
延伸閱讀:
在美國工作的第一步,加強Email 英文
2008年2月22日星期五
可將不常用的信用卡信用額度合併至新的信用卡上
最近看到油價一直漲,興起了申請了shell card 5% 現金回饋的念頭!但是我已有5張花旗銀行的信用卡,每一張都有它的好處和壞處!雖然我已有二張不常用,但是若我再申請一張信用卡,我猜想我全部的信用額度已超過花旗銀行能給我的幅度,他們大概不會再發給我吧?後來我還是姑且試之!
網路申請過後的幾天,接到了花旗銀行課服的電話,她和我說這張卡你的信用額度只有500元,你要不要將AT&T的卡取消,將信用額度轉到這張Shell卡,這樣不會影響到你的信用分數!我當然說好!我再請她幫我將American Airline卡的信用額度轉到這張Shell卡,所以我取消二張不用的卡,換了一張新的卡!
每個銀行都推出了很多的信用卡,至於你能不能將你以前曾申請過的信用卡之信用額度合併至新的信用卡,這應該取決於公司的制度!
延伸閱讀:
在美國用信用卡套利
如何善加利用不同信用卡
免費個人信用報告網站
用WaMu 信用卡可免費知道自己信用分數
Finding a bug about the program of balance transfer in Citibank
2008年2月18日星期一
學習如何在美國合法報稅
4 月份即將來到，又到了一年一次的報稅季節。 雖然現在有很多軟體可提供電子報稅，但是人們總覺得每年繳的稅都要不回來，真是不甘心。主要原因是我們並沒有仔細去研究自己哪些項目可以抵稅。
最近在學習如何在美國合法報稅，目的很清楚，就是要想辦法把多繳納的稅要回來。因 2006 年和 2007 年我沒時間去研究，現在感覺以前好像多繳了稅，覺得真浪費。
最近研究報稅的問題，覺得很有趣，發覺:
1. 盡量用電子報稅，最快可以 10天內退稅，被審查機率較小。
2. 每個月的發票仔細留著。
3. 因工作需要而去上課，學費(學校選修課程亦可，補習班的訓練課程亦可)可以抵免。
4. 因工作而產生的費用 (如訂閱工作有關的專業期刊，雇主需要你上班而用到的東西(如電腦，手機可計算折舊))可以抵免。
5. 因公出差，老闆沒補償你費用(交通費用，開車費用，三餐費用)，可以抵免。
6. 因公去外州做短暫的工作，可以列舉房租，水電費及三餐費用(三餐費用需以 50% 為限制)
7. 搬家費用可列舉。
8. 找工作的費用可列舉。
無論如何，所有列舉的費用項目都要有紀錄(發票，帳單，書面資料)可供追蹤。
2007 年對我來說，算是關鍵的一年，最近整理 2007 年的生活狀況，情況如下:
2007 年初我的 tax home 在北加州，但我跑去密西根州做專案。一月份中我從密西根州開車去南加州聖地牙哥做專案，並且和老闆說要將我的 tax home 轉去華盛頓州，因為我有親人在那裡，但是聖地牙哥的專案依然存在，後來我利用時間往返華盛頓州和南加州之間。
此外，我也因公租車。 根據上述研究的結果，我應該如何節稅呢?
我發覺短期的專案活動符合稅法的 temporary work assignment.它包含了暫時的生活費用(Temporary living expense)，也就是因公的旅行費用 (travel expense)。 旅行費用可包含
1. 旅館費用( hotel ，lodging): 需用實際金額(actual cost)列舉。若是租房子，可以以實際的房租，水電費列舉。
2. 三餐費用(meal): 可以用各州規定的 standard meal allowance列舉 (即各州的 Perm Diem Table 中的 M&IE)或是實際金額列舉，但是以總額的 50% 計算。
3. 交通費用(飛機費用，租車費用): 可以用實際金額。
4. 開車費用: 可以用實際金額或是 1 mile= 48.5 cents列舉。
除此之外，我搬去華盛頓州也符合稅法 39星期的規定，可以列舉搬家費用。
附帶一提的事，有些因工作而產生的費用 (Job related expense ) ，其上限為可調整所得(AGI)的 2%。所以你年薪為 40,000，只有因工作而產生的費用超過 800 才可以抵稅。
若以上列舉的項目大於自己的標準扣除額，那是當然最好也不過的，反之需以標準扣除額計算。 通常來說，每年報稅時，很多人會發覺自己的年預扣所得稅(withholding tax) 比繳給政府的還少，心中當然覺得很不是滋味，憑什麼還要再補稅呢?
其實這就是自己並沒有算過一年應繳納多少稅? 若是自己有辦法將要補稅的費用能夠找資料合法列舉，結果最後卻不用多補繳稅，那你真的很厲害了。
雖然我不是很懂美國稅法，也不是會計師，但是經過一陣子研究之後發覺，美國稅法真的很複雜，但是卻很有趣。 目的很簡單，就是想要把多繳的稅要回來。
延伸閱讀:
美國報稅軟體試算心得
美國報稅書讀後心得(一)
美國報稅書讀後心得(二)
美國報稅書讀後心得(三)
美國報稅書讀後心得(四)
美國報稅書讀後心得(五)
美國報稅書讀後心得(六)
今年在美國合法報稅完畢,退回不少費用
西雅圖另一特點:是一個沒有所得稅的城市
2008年2月16日星期六
原來華盛頓互惠銀行的免費國際匯款是個噱頭
上次寫了一篇文章
華盛頓互惠銀行的免費國際匯款難道是假的嗎?
心中有一些疑惑,於是和斯汀一同前往WaMu一探究竟! 後來我們才覺得WaMu 廣告手法實在高明, 連我們都覺得其行銷策略成功,雖然它並沒有欺騙消費者,但是其免費國際匯款其實只是個噱頭,此話怎講?以下的匯款流程是從WaMu 的行員口中得知:
不論你從美國的銀行匯款至台灣,WaMu並沒有收你手續費,但是不論是那一家銀行都不能直接匯款至台灣, 匯款至台灣時需經過美國的一個International Banking System 統一處理(我猜可能歸美國政府管轄),這個銀行單位會收手續費,所以當台灣高雄銀行收到的款項少了美金15元就在這裡,讓我恍然大悟,今天學到一課! WaMu沒有告知消費者這個情況,實屬正常,我只能說其行銷策略成功!
根據上述流程,我可以將銀行收手續費的方式歸類為:
1. 美國的銀行不收手續費, International Banking System 收手續費
2. 美國的銀行收手續費,但已含International Banking System的手續費
3. 美國的銀行收手續費, International Banking System 收手續費
第1種就是WaMu的手法! 第2種我相信應該也有銀行會如此經營! 第3種是否有銀行如此經營,未可知也! 若有,那就投向1,2 種銀行的懷抱吧!
附帶一提的是: International Banking system 會根據接收國家收取不同的手續費! 所以下次你去銀行匯款時,問清楚上述分析的三種方式,即可讓你做最好的決定!
下次若要匯款就一次匯多一點,因為一次的固定手續費是美金15元,實在真貴! 若大家有找到更便宜的匯款方式,請告知,我會感謝你們的!
延伸閱讀:
華盛頓互惠銀行的免費國際匯款難道是假的嗎?
感恩節回台學習之旅(1): 換匯篇
2008年2月15日星期五
華盛頓互惠銀行的免費國際匯款難道是假的嗎?
去年華盛頓互惠銀行(Washington Mutual,以下簡稱WaMu) 提供一個很醒目的廣告,只要你有支票帳戶(checking account),你的帳戶即可以享有免費國際匯款及全美國內免費匯款的服務( Free outgoing transfer), 但是另一端接收的銀行(incoming transfer) 是否為免費取決各銀行的差別!
我之前上網點錯了銀行帳號付帳單,導致金額不足,那時加州並沒有Chase Bank!於是我趕緊用WaMu 的帳戶匯款至Chase Bank, 後來交易完成後,發覺它國內匯款的確是免費的,但是Chase Bank 卻收我手續費,這在我預期之中!
最近斯汀從WaMu匯款到台灣媽媽的帳戶,後來請媽媽去兌一下金額多少,她覺得金額很奇怪, 於是請媽媽去向銀行要明細! 後來發覺高雄銀行收到的款項比原先少了美金15元!
若以當初的匯率來算,加上高雄銀行手續費台幣 200元, 再加上美金15元,正好等於斯汀匯款的金額! 那美金15元跑去哪裡了?
1. 是WaMu 的手續費嗎? 但是匯款時WaMu說它是免費國際匯款!
2. 是高雄銀行的手續費嗎?若是,高雄銀行大可以說是它們的,沒有理由不說!
3. 那是匯率導置的嗎? 一天內媽媽的高雄銀行帳戶即收到,有可能匯率差價為美金15元嗎?
由上述分析的結果,我合理懷疑WaMu免費國際匯款是假的!我們準備利用時間去WaMu一趟,問清楚來龍去脈,以解決我們心中的疑惑!
若大家有國際匯款的經驗,請記得檢查你們的金額是否相符!不要成了冤大頭!
延伸閱讀:
你曾經莫名氣妙的被美國的銀行扣過手續費嗎?
華盛頓互惠銀行差點又讓人盜走斯汀帳戶的存款
華盛頓互惠銀行總裁助理來電,向斯汀表達歉意
合理的懷疑:華盛頓互惠銀行 ( Washington Mutual) 被裁員工盜走斯汀儲蓄帳戶幾乎所有金額
2008年2月14日星期四
如何停止持續打嗝的方法
大約 10 多年前，看到澎恰恰及曾慶瑜所主持的鬼話連篇節目，有一集曾慶瑜提出她如何停止持續打嗝的解決方法，我覺得真的很有效。
10 多年過去了，每當遇到打嗝時，我便會用她教的方法，常常 1分鐘之內便會停止。 我也介紹給朋友，他們也覺得很有效。
記得那一集曾慶瑜說: 每當遇到打嗝時，她會拿一杯水，一雙筷子，用二支筷子成 45 度放在杯子中央，並且垂直交叉(成 X)，然後用手拿起來杯子及筷子，慢慢喝下，打隔馬上消失，而且她履試不爽。
看了這一集之後，我半信半疑，後來有一次我打隔很重，停不下來，可是人在外面，沒有筷子，但我有礦泉水， 我因此以左右食指當筷子，然後慢慢喝下二口，馬上見效。
我那時也覺得是不是巧合。 後來每當自己或朋友有打嗝時，我都會告訴他們以手指交叉(成X) 放在杯中，真的是履試不爽。若你下次遇到打嗝時，不妨試之。
2008年2月11日星期一
美國找工作撰寫英文履歷表的一些迷思
很多學校教授，甚至外面顧問公司的顧問提出一頁英文履歷表的說法，我並不認同! 我認為這些教授，顧問大概太久沒接觸美國就業市場，因此提出這個觀點，情有可原。 你要如何利用一頁英文履歷表能完整交代你的工作經驗呢? 試問若工作內容寫5年工作經驗，你如何證明你工作5年呢? 因此我認為一頁並不是美。
我認為除非廣告上有說明要寄中文履歷表，否則千萬不要寄中文履歷表。你如何知道面試者知道中文? 你中文履歷表應該是簡體中文或繁體中文? 更何況工作在美國只要英文履歷表即可。
這一點因人而異!我曾經看過朋友的 IT 履歷表，有時連我都有看沒有懂，更何況是不懂 IT 經驗的recruiter 或是公司的HR! 這樣叫做有深度嗎?如果能將複雜的工作經驗用淺顯易懂的方式讓大家看得懂，才算是一份成功的履歷表。
這一點我覺得不可行! 並不是所有的人都想了解你的興趣及嗜好。
當然很重要。雖然每個人的英文履歷表的格式都不相同，但是以清楚醒目為原則! 若你覺得不滿意，試問誰會滿意!
這一點我沒有答案，完全因人而異。 先寫出來的人主要是想排除那些只能錄用美國公民及綠卡的公司，讓那些可以錄用非美國公民及綠卡的公司知道，他們需合法轉換身份。不想寫出來的人如OPT 學生，等待機會請公司幫你轉換其他簽證!這二種各有利弊。
標籤： 英語電話面試及履歷表
2008年2月8日星期五
華盛頓互惠銀行差點又讓人盜走斯汀帳戶的存款
去年12月時, 斯汀的華盛頓互惠銀行(Washington Mutual,以下簡稱WaMu) 帳戶被一位不知名的人用PayPal 盜領,我們都非常生氣 WaMu 的服務態度,幸好其總裁助理來電很有禮貌的表達歉意,她才覺得再給 WaMu一次機會!
今年一月份初,她將其 Savings Account 結清,再開一個新的 Savings Account,我們都覺得這樣應該沒問題了吧,沒想到二月初她發覺其新的 Savings Account 又有一筆莫名其妙的款項:不足餘款費用,約 US 32! 於是我們開車去分行詢問究竟為何? 沒想到分行雇員說: 有一個人用 PayPal 將 Savings Account 的錢領走,但是金額太多,導致手續費發生!分行並沒有權力取消此金額,只能打1-800電話!
我心裡想著:我用了 7 年的WaMu都沒問題,但是她用 WaMu 沒多久,就問題一堆,真的是太倒楣了!後來她打電話給服務人員,這次服務人員的服務及效率還不錯,馬上就處理退款,約3-5天工作天才會進帳! 後來我們要求以後所有來自 PayPal 公司想要提領 Savings Account 的錢,將它完全檔掉!
有那一個人會完全知道自己的帳號號碼 ? 我還是合理懷疑其內部員工才有這通天本事!若下一次WaMu 又讓人試著提領 Savings Account 的錢,那我覺得 WaMu 應該要徹底好好檢討其內部的資訊安全!
延伸閱讀:
華盛頓互惠銀行總裁助理來電,向斯汀表達歉意
合理的懷疑:華盛頓互惠銀行 ( Washington Mutual) 被裁員工盜走斯汀儲蓄帳戶幾乎所有金額
2008年2月6日星期三
車子電瓶沒電,如何啟動車子?
2008年2月4日星期一
持有Costco 國際會員卡依然可以前往Costco 加油
斯汀有台灣 Costco 發行的國際會員卡,我本身有 Costco 的美國運通卡,因此我可以前往 Costco 加油。去年我們有一想法:國際會員卡是否可以搭配銀行的 ATM/Debit card 也能在 Costco 加油呢? 那時我們並沒有去追根究底!
最近去 Costco加油時, 我忘了帶美國運通卡,於是我們一起去櫃檯詢問是否擁有國際會員卡,再搭配銀行的 ATM/Debit card 也可以在 Costco 加油?答案是:可以。 你只要將車開到加油的位置,然後向服務人員出示國際會員卡, 服務人員就會用他的會員卡幫你按鍵,你只要插入銀行的 ATM/Debit card 即可成功。
我們又問了一件事情: 斯汀有社會安全號碼,駕照,但是持有 Costco 國際會員卡,是不是可以申請 Costco美國運通卡? 答案是:不可以。
以資訊系統的觀點,也許是美國運通有它們的考量。但是如果你有一張 Costco 國際會員卡,你還會再重新申請一張新的會員卡,只為了擁有美國運通卡嗎?更何況重新申請美國 Costco 會員卡需繳交年費。
上述這一點,我覺得美國運通可以再慢慢思考!
延伸閱讀:
若使用美國運通卡的Costco 會員,記得2 月份會有現金回饋
