Sunday, June 28, 2015

全美同性婚姻合法化: 同性婚姻者的健保,員工福利,社會安全退休金不再受歧視

6/26 美國最高法院判決: 全美同性婚姻合法化。這個新聞可能對您沒有什麼感覺但是對很多老美同性婚姻者來說意義重大個人覺得可從州法律及歧視的觀點來切入說明:


美國有 13 州是禁止同性婚姻,因此受到州法律的歧視。例如他們報稅時可以一起報聯邦稅  (Federal)州稅部分(State) 必須分開報稅現在起,他們可以正大光明的一起報聯邦稅及州稅

13州的同性婚姻者的健康保險現可以一起購買。州內的  Health Insurance Marketplace (俗稱   Exchange),也需提供這些人   Premium Tax Credit   的資格

13 州的同性婚姻者買房子的房貸現可以一起申請。

13 州的雇主必須提供同性婚姻者一樣的員工福利,不再受歧視。

新聞顯示: 有一名同性婚姻者工作,一直交社安稅,結果退休時領不到社會安全退休金,理由就是他在這13州之一結婚,不具合法性。現在社會安全局必須修法,將同性婚姻者的社會安全退休金全部納進來 (配偶,喪偶,殘障..) ,和一般人一樣享有平等對待的原則

全美同性婚姻合法化 (6/26) 所引起的層面頗大,預計未來也會引起更多的新聞媒體報導,不妨密切注意一番

延伸閱讀:

Saturday, June 20, 2015

來美工作十年: 領取美國社會安全退休金門檻已過

最近一位老美同事已經退休,退休前和他聊起社會安全退休。這使我想起: 自己剛來美國工作時曾經聽說: 薪水越高,退休時領取的社會安全退休金越高? 你也曾聽過嗎? 真的是如此嗎?

美國社會安全制度規定: 工作滿十年,社會安全稅積點滿  40  (一年四),退休時即可領取社會安全退休金和享有老人醫療服務。

今年初,原本以為自己在美工作正邁入第十年,但查看我的社會安全收入報表 (Social Security Statement) 時,卻發現原來我已經達到 40 點,門檻已過。



要如何估算自己的社會安全退休金呢?


基本條件: 需要  40 個積點,一年四點,即工作 10

年所得* Indexing Factor = Indexed earnings (若該年沒收入填0)

取  35  年最高金額加總,然後除以420 (35=420), 即可得到金額。這金額稱為 AIME (Average Indexed Monthly Earnings )

簡單舉例而言,如果年薪  7.2  萬元,Indexing Factor 只用1去算,35年都是 7.2  萬元,即可得 :  

AIME = 72,000*1*35/420=6,000。 這 6,000元可不是自己每月可以領到的完整金額

6,000 元必須再經由  SSA 每年規定的二個  Bend Points 來重新加以計算才行。如  2015  年的  Bend Points 為  826 4980。 意思是說:

金額在 $826 以下,可拿到 AIME 90% : 

 826*0.9=743 

金額介於 $826 $4,980 之間,可拿到 AIME32%  

 (4,980-826)*0.32=1,329

金額超過 $4,980 ,可拿到 AIME 15%

(6,000-4,980)*0.15=153

經過加總後,即可得每月的社會安全退休金 

 743+1,329+153=2,225

若未來的  Bend Points 及  Indexing Factor 每年逐年提高,的確是會增加退休時的社會安全退休金。

當自己試算過退休時每月領取的社會安全退休金之後,突然發覺十年工作無人問,退休福利全靠它。若退休想要靠這些金額來養活自己當然是不夠的,自己現在必須繼續努力奮鬥才行

延伸閱讀:

Monday, June 1, 2015

每月房屋貸款調漲,原因是房屋稅及房屋保險費調漲

在美國的房屋貸款者都會有一個  Escrow 帳戶,依規定: 貸款者每月的房屋稅及房屋保險費 (Tax & Insurance) 都需繳交給貸款公司,並放在這個帳戶中。之後,貸款公司會依照時間,幫你付給郡政府及保險公司,房屋稅每年付二次,房屋保險費一年付一次(華盛頓州做法)


前幾年景氣不好時,每月房屋貸款調降,原因是房屋稅大幅調降。去年11月份我的貸款公司做了  Escrow 帳戶分析, 一切都沒問題。沒想到今年四月底,貸款公司交了房屋稅給郡政府後才知: 今年的房屋稅比去年漲了500  多元,整年為 1,000多元。這導致我 Escrow 帳戶內金額嚴重不足。因此寄補繳通知單給我。

除了需繳交  Escrow不足的金額外,每個月的房屋貸款調漲約為  80  美元,原因是房屋稅及房屋保險費調漲,而且需保證有一定的  Escrow  帳戶金額才行。雖然  80  美元不算多,但如果以這間出租屋的現金流量 (Cash Flow) 來說,卻是不好的消息。

您每月房屋貸款是否也調漲了呢? 你覺得應該是感到高興(房屋價格上升),還是感到難過呢?

延伸閱讀:

Locations of visitors to this page
自訂搜尋