來美工作十年: 領取美國社會安全退休金門檻已過

最近一位老美同事已經退休，退休前和他聊起社會安全退休金。這使我想起: 自己剛來美國工作時曾經聽說: 薪水越高，退休時領取的社會安全退休金越高? 你也曾聽過嗎? 真的是如此嗎?

美國社會安全制度規定: 工作滿十年，社會安全稅積點滿  40  點 (一年四點)，退休時即可領取社會安全退休金和享有老人醫療服務。

今年初，原本以為自己在美工作正邁入第十年，但查看我的社會安全收入報表 (Social Security Statement) 時，卻發現原來我已經達到 40 點，門檻已過。

要如何估算自己的社會安全退休金呢?

請上美國社會安全局SSA的網站

基本條件: 需要  40 個積點，一年四點，即工作 10 年。

年所得* Indexing Factor = Indexed earnings (若該年沒收入填0) 。

取  35  年最高金額加總，然後除以420 (35年=420月)， 即可得到金額。這金額稱為 AIME (Average Indexed Monthly Earnings ) 。

簡單舉例而言，如果年薪  7.2  萬元，Indexing Factor 只用1去算，35年都是 7.2  萬元，即可得 :  

AIME = 72,000*1*35/420=6,000。 這 6,000元可不是自己每月可以領到的完整金額。

6,000 元必須再經由  SSA 每年規定的二個  Bend Points 來重新加以計算才行。如  2015  年的  Bend Points 為  826 及 4980。 意思是說:

金額在 $826 以下，可拿到 AIME 之90% : 

 826*0.9=743 

金額介於 $826 和 $4,980 之間，可拿到 AIME之32%  : 

 (4,980-826)*0.32=1,329

金額超過 $4,980 ，可拿到 AIME 之15% : 

(6,000-4,980)*0.15=153

經過加總後，即可得每月的社會安全退休金 

 743+1,329+153=2,225

若未來的  Bend Points 及  Indexing Factor 每年逐年提高，的確是會增加退休時的社會安全退休金。

當自己試算過退休時每月領取的社會安全退休金之後，突然發覺十年工作無人問，退休福利全靠它。若退休想要靠這些金額來養活自己當然是不夠的，自己現在必須繼續努力奮鬥才行。

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