Tuesday, July 5, 2016

等了八年,這次房屋轉貸成功真的是苦盡甘來

第一棟房屋買在  2008  金融危機前,算是買到最高點。那時房貸利率幾乎是  6%。這八年來,由於房屋的  Loan To Value 太高,根本很難轉貸。2013  年用了終生只有一次的  Home Affordable Refinance Program (HARP) 轉貸成功,但只讓利率降了一些,因為我覺得  4.99% 還是很高。


一年半前,想要再轉貸一次,但  Loan To Value 還是太高,根本很難轉貸。於是趁利率低的時候買了第二棟房屋,然後將利率高的房屋租出去。讓我知道原來租屋市場非常熱門。房租可以完全涵蓋貸款費用。如今看來,老婆大人當初的建議是正確的。

今年五月份在  Redfin  上看到以前社區的隔壁鄰居賣掉其房屋,成交價居然比  2008  年金融危機前買的價格還要高。看到此價格,算一算我符合轉貸資格(詳請請見用家中附近的三棟房屋來評估自己房屋的市價) 。二話不說,馬上詢問三間貸款公司(Mortgage Lenders)

一位是朋友介紹的。一位是現在的貸款公司  Quicken Loan。最後一位是網路上找的。我和他們說: 只要估出來的價格我不滿意,我不想要付估價費。只有前二位說沒問題。後面那位我當然不考慮。二位說: 由於是投資房(Investment),因此利率不會像自住房  (Primary)  的利率那樣低。我詢問  15  年固定利率大約為  3.65%- 3.75% 之間。當然接受。

後來我選擇  Quicken Loan,因為我對其轉貸流程非常熟悉。其次他給了我  Lender Credit,使我的轉貸成本又降低了二千多元。

估價師收到  Quicken Loan 的通知後打電話給我,原來是一年半前的那位估價師,世界真小。估價師預約半個月後才能進行估價。我猜可能是因為房地產市場太熱門的原因。

等了將近一個月,終於得出房屋估價報告(Appraisal Report)。她首先是用周圍的五棟相似房屋做比較。之後再拿出鄰近城市所有房屋的成交紀錄,取中間值。最後得出結果: 我們的房屋價格比當初  2008  年金融危機前買的時候還要高。看到此報告,我非常滿意。因為這次終於轉貸成功。

後來  Quicken Loan 的  Closing Team 和我連絡,並約定時間派一位   NSA (Notary Signing Agent ) 到家中和我及老婆大人進行最後文件的簽名動作。6/29 簽名完畢後,即宣告轉貸成功

2008  年自住房  30  固定利率約  6%2013  年降到  4.99%2016  年投資房  15  年固定利率為  3.75%。現在市場上的自住房利率可以在  3%  以下

讓我感覺: 如果前幾年賣房子,對我來說絕對是不划算。等了八年,這次房屋轉貸成功真的是苦盡甘來。

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