Thursday, February 19, 2015

決定將前公司 401K 退休金帳戶金額移轉到個人退休帳戶(IRA)

如果我今天問你一個問題: 當你離職時,你會選擇將自己的  401  退休金帳戶繼續放在前公司, 讓公司保管,還是選擇將金額轉入到自己的個人退休帳戶 (IRA)  中呢?

最近看到我在前公司服務時所存入的  401K 退休金帳戶金額變多主要是因為  ADP 投資共同基金的績效不錯,再加上我已經離職二年多,我想自己管理自己的退休金突然有一個想法: 我想將  401K 中的金額移轉到 (Rollover) 自己的  IRA  帳戶,然後每月投資高月配息的股票 (Monthly Dividend) ,避免一些隱藏性的基金管理費。

要如何將  ADP 中自己的  401K 中的金額移轉到自己的個人退休帳戶? 步驟如下:

如果自己尚未有個人退休帳戶,可選擇自己喜歡的券商。我個人已在  Scottrade 有  Roth IRA,所以線上再申請一個  Traditional IRA準備將  401K 退休金帳戶金額轉到  Traditional IRA  

ADP 網站,點選  Withdraw Funds After Employment






ADP 有三種提領方式,我選擇 Online Termination












ADP 有三種  401K 帳戶資金分配方式,我選擇  Rollover










之後再按照步驟填寫自己的個人資料及券商名稱即可。











過了不久, 便會收到一張支票,再親自前往券商,將支票存入即可

剛開始收到支票時,發覺支票上面的金額和  ADP 線上提領時的金額不太一樣, 差了三千多元我也不清楚  ADP 是如何計算金額的? 我猜:

401K 的總額= 自己存入的金額 + 前公司  Match  的金額。

401K 的總額這二年多來增加五千多元。前公司  Match  的金額所賺之利潤似乎是歸公司所有。現在我  401K  提領的總額大於當初自己存入的金額及前公司    Match  的金額,自己當然會很高興。其實只要三方(ADP,前公司及本人) 都有好處,相信大家並不會斤斤計較。

如果你的  401  退休金帳戶繼續存在前公司,不妨參考上面的方法,考慮將它轉入到自己的個人退休帳戶

上述資訊參考之。

延伸閱讀:

Monday, February 2, 2015

將 Chase 銀行的最低存款金額調降為 1,500元,真是好處多多

自從華盛頓互惠銀行(WaMu)  被  Chase  銀行併購後,存款帳戶的政策一直變來變去。只不過我一直沒去研究。

最近老婆大人開了一個新的帳戶,我突然有一個想法:  每個月利息才  0.4 元,要如何才能降低我 Savings Account  最低金額  15,000  元的限制呢我寧可挪用一些錢,去購買每月高配息的股票型基金,月利息都比它高個  10  多倍

前幾天前往公司附近  Chase  分行詢問行員如何才能降低    15,000 元的限制  是否要關閉  Savings Account   ?

原來我當初開的是  Chase Plus Savings Account,只要所有  Checking Accounts  連結到這個  Plus  Savings  Account,就必須維持  15,000  元的限制。我還有一個  Business Checking Account  也連結到個人的  Checking Account。由於負責的行員並不了解    Business Checking Account   的規定,所以請教一位資深行員,最後才順利完成我的請求。根據他們的講解,如下:

這些舊的  Accounts,在  Chase  銀行稱為  Grandfathered Accounts

新的方案稱為  Total Checking Accounts: 只要每月帳戶中有一次  500 元  Direct Deposit  或所有個人帳戶最低存款金額  1,500元,即可免月服務費。Business Checking Account  最低存款金額也是  1,500  元,即可免服務費。

Chase Savings Account: 最低存款金額  300 元,即可免服務費。



銀行資訊系統有一個  Convert 鍵, 可以將我所有  Grandfathered Accounts  轉換成   Total Checking Accounts 及  Savings Account。所有帳號號碼維持不變, 但  Account Type  變了。經由  Convert 後,下次登入自己的網路銀行中,即可發現帳戶名稱已變成有  Total Checking 及  Savings 的字眼。

經過  Convert 後,  我原先從最低存款金額  15,000  元降為 1,800 (有  Direct Deposit) 或  3,300 (1,500+1,500+300) 。對我來說,省了很多的麻煩。

若你現在在  Chase 銀行也有  Grandfathered Accounts 最低存款在一萬美元以上,你也想降低最低存款限制嗎? 上述資訊不妨參考之。

延伸閱讀:

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