Thursday, August 1, 2013

房貸轉貸 (Refinance) 成功 : Quicken Loans 的轉貸速度真快

最近這一段時間已在美國工作及旅遊生活經驗分享Facebook專頁中陸陸續續介紹房屋轉貸的一些資訊。寫部落格整理資料需要一些時間。如果你想知道即時消息,歡迎隨時加入。

一個多月前,收到 Quicken Loans 的轉貸廣告通知單: 內文寫著我也許符合歐巴馬總統推出的 Home Affordable Refinance Program (HARP) 。於是我姑且一試。沒想到從 6/24 開始申請,一直到 7/31 和前來家中的 NSA (Notary Signing Agent ) 進行最後文件的簽名動作 (稱為 Closing)即宣告轉貸成功。每月貸款降低 340 多元,一年為 4,000 多元,也完成了今年的轉貸願望!

回想過去這三年的轉貸經驗,由於自己房子 LTV (Loan to Value) 高過 80% 問了幾家貸款公司,根本很難達到貸款要求。解決方法大都大同小異: 就是要多拿出 萬的本金來解決 LTV 過高的問題。我花了一些冤旺錢,但也買了一些寶貴的經驗(詳情請見用家中附近的三棟房屋來評估自己房屋的市價)

這一次的 HARP 轉貸計畫,讓我了解不用多拿本金即可轉貸,只不過將一些轉貸需付的 Settlement Charges 直接放入總貸款金額即可。以下是我這次的轉貸過程,希望對有興趣想轉貸的人有一些幫助

有了前幾次想轉貸的經驗,讓我知道: 如果真的要轉貸,我必須準備一些個人重要的資料如下:

信用分數要高

社會安全號碼 ( Social Security Number)

銀行對賬單 (Bank Statement)

薪資單 (Paystub)

最近三家服務的公司(服務年限)

最近居住的三個地址(居住年限)

個人資產為何? (如現在的房屋價值,股票價值,退休金價值..)

個人負債為何? (如房屋貸款,車子貸款..)

房貸對賬單 (Mortgage Statement)

房屋的相關資訊 ( HOA 多少,HOA 繳款證明文件,房屋是否為 Condo,房屋每年交多少 Real Estate Tax, 保險如 Private Mortgage Insurance 及 Homeowner's Insurance 多少.. )

有了以上資料的準備後,打電話進去 Quicken Loans 後,服務人員會一一詢問貸款人的資訊, 並輸入其電腦中。時間大約 30-40 分鐘。遵照指示即可。如真的想轉貸,服務人員也需要貸款人的信用卡資料當作是申請之用。

之後,服務人員請我在 Quicken Loans 開一個帳號。只要他們需要我的相關文件,我直接拍照, 登入帳號並上傳文件,之後有專人會審查這些文件,一切都是電子化服務。

之後也會有專人打電話及 Email 和我聯絡只要缺什麼文件,再利用時間上傳。我個人很喜歡 Quicken Loans 網上服務, 真是便利。


有幾件事情值得一提:

華盛頓州是屬於 Community Property States (美國有九州) 結婚前,即使房屋 Title 沒有配偶的名字,轉貸時也需配偶的簽名

轉貸時,通知現任雇主,請他們留意一下 Quicken Loans 的電話,因為他們會打電話進行驗證: 個人的薪資及服務的年限

一般人都會認為自己的房屋是 Single Family House 或 Townhome,但事實上可能是 Condo (以郡政府發出來的房屋Title 資料為主)

如果新房屋的新地址和房屋 Title 上的地址不一樣,可以拿官方的網址來證明自己所說無誤

審查需要一些時間。當一切審查無誤,最後由 Closing Team 和我連絡,並約定時間派一位 NSA (Notary Signing Agent ) 到家中和我及老婆大人進行最後文件的簽名動作。簽名完畢後,即宣告轉貸成功

這次的轉貸經驗讓我覺得 Quicken Loans 效率真高, 才用了 30 多天的時間即轉貸成功。我年初曾向一家公司轉貸,等了半年都沒消息,真是誇張。經過這三年多次打電話的詢問,這次終於轉貸成功。證明這一切都是值得的。

以上是 Quicken Loans 大致的轉貸過程,有興趣想轉貸的人不妨姑且一試

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