在美國接到討債公司(Collection Agent) 的信不要心慌

8/4 寫了一篇 Chase 提供解決信用卡收費爭議(dispute a charge) 的功能真是好用之後，你是否認為信用卡公司能把自己的錢拿回來就從此高枕無憂呢? 如果事情能就此圓滿結束，那當然是最好的。

問題是我購買線上服務的這家公司也不是省油的燈。他們把我的案件直接轉給討債公司 (Collection Agent) 。如果你接到討債公司的電話或收到討債公司的信件，你會如何處理呢? 我的觀點是: 當你收到討債公司的信，不要心慌，無論如何一定要回信。討債公司不見得知道整個事情的來龍去脈，他們只想要你趕快交錢。

取自 Uncle Sam 照片

 

如果不是自己的錯，當收到信時，根據聯邦憲法的規定，你可以 Dispute 這個不合理的債務。回信時一定要詳述發生的過程，並附上佐證資料，讓他們知道自己沒有錯，並請他們  Dispute 這個不合理的債務。如果本身是你的錯，看看是否可以討價還價?

當討債公司寄給我 Final Notice 時， 我馬上回信，詳述發生的過程，一個多月已經過了，目前為止尚未接到他們的回覆。這使我想起 2007 年 8 月份 (詳情請見不向 collection agent 屈服 ) 我也寫信去說明我並沒有欠 Farmers 保險公司的錢，並附上佐證資料，並請他們 Dispute 這個不合理的債務。後來我也沒收到任何回覆。當討債公司不再連絡我時，這代表一件好事:  沒消息就是好消息。

記得在美國接到討債公司的信不要心慌，也要趕緊想辦法解決。

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不向 collection agent 屈服

在美國被開罰單不要心慌,也不要急著付錢

Chase 提供解決信用卡收費爭議(dispute a charge) 的功能真是好用

最近在網路上看了一些有關於信用卡收費爭議 (dispute a charge)的問題，我看了心有戚戚焉。你是不是也曾經向信用卡公司Dispute 不合理的收費呢?

今年我們曾經在網路上購買一些服務 ($47)，已經繳了年費。沒想到過了一個月，商家居然在我的信用卡上又多收取額外的費用($71)，我們覺得莫名其妙，覺得有被欺騙的感覺。打電話及寫 Email 去客服中心都是得到不能退費的回答。讓我覺得這是一家沒有信譽又難纏的公司，而且也讓我覺得我一定不能向這家公司低頭。

Chase Online本身有提供 dispute a charge 的功能， 因此我按照其步驟， 並說明 Dispute 理由: 該公司並沒得到我的同意就直接向我收費， 我要直接 Dispute 這$ 71元的費用。後來 Chase 寄給我一封信，說明他們會處理這項爭議的費用，會退還給我 $ 71。後來真的退還我這筆錢。讓我覺得 Chase 這項功能真好。

過了不久， 這家公司居然終止我們 $ 47 元購買的服務。我們購買一年的服務才用了一個多月就被終止服務， 如果是你，你作何感想? 寫 Email 給客服，客服說: 除非你付這一筆費用 ($ 71)， 否則服務沒辦法開啟。

於是我再上 Chase Online， 並按照其步驟，並說明 Dispute 理由:  購買一年的服務，我才用了該公司一個多月的服務，該公司無緣無故終止我的服務。連絡客服，態度很差，得不到善意的回應， 我要直接 Dispute 這$ 47 元的費用。後來 Chase 寄給我一封信，說明他們會處理這項爭議的費用，會退還給我 $ 47。後來真的退還我這筆錢。讓我第二次覺得 Chase 這項功能真好。

過了不久， 我在公司信用卡看到一筆金額， 原來是這家公司直接在我公司信用卡收費 ($71)。我很好奇他們是如何得知我公司信用卡的號碼? 由於 Chase Online 的 Dispute Charges 功能只為個人信用卡設計，因此我打電話說明來意，並要求 Dispute 這筆費用。我也要求在我個人及公司信用卡中， 我要永久封鎖這家難纏的公司。客服馬上處理。這筆金額也退還給我。讓我第三次覺得 Chase 服務真好。

雖然我不知道 Chase 對客戶提出 Dispute Charges 後的過程為何，但是經過這一次事件，讓我體會到 Chase 的確為我的利益著想。尤其是我第二筆的費用 ($47)， 我用了該公司一個多月的服務，居然可以全數拿回，我感到驚訝。

Chase 提供 Dispute Charges 的功能真是好用。

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華盛頓互惠銀行總裁助理來電，向斯汀表達歉意

信用卡網路購物應是先寄商品後收錢(Charge when ship)，還是應先收錢後寄商品(Charge before ship)?

美國工作及旅遊生活經驗分享部落格-五周年心得

最近我學長一家人從南加州來西雅圖旅遊，我五年沒見到他。他們一家人是我在美國工作時的貴人。這七年多，他們看著我從以前在南加州時落魄的模樣，一直到現在還可以繼續在美國工作，很為我感到高興。學長說:  你被 AIT 擋了簽證那麼久還能回來美國，而且還可以如願拿到綠卡，真是不可思議。學長老婆和我說: 沒想到你的生命力真強。

的確，一個外國人在美國工作一定要有堅強的生命力才行。很多時候你會覺得很不甘心，但只要有意志能繼續撐下去，設法自己想辦法解決，最後一定會成功的。年輕時在異國就遭受到打擊也代表著老天爺對自己的磨練。沒有磨練哪來的收穫呢?

這七年我遭受許多的打擊，很感謝老天爺的眷顧，我才可以克服這些困難。相信很多人成功的背後卻隱含著無數次的失敗，因此我很喜歡看別人如何從美國職場失敗後又重新站起來的過程。這些寶貴的過程經驗才是精華所在。

美國工作及旅遊生活經驗分享部落格也是我來了西雅圖之後，才開始記錄美國工作及生活中的點點滴滴，沒想到整整五年了。五年 480 篇部落格文章，內容包含著美國工作，H1B 工作簽證，移民簽證，綠卡，罰單，報稅，討債公司，成立公司及各種美國生活趣談。希望這些部落格文章對一些在美國工作及生活的朋友有所幫助。

自從很多朋友有了 Facebook 後，很久都沒更新其部落格文章。我有時也是。這並不是我願意樂見的。有鑑於此，我還是秉持初衷，繼續記錄我在美國工作及生活遇到的點點滴滴，盡可能的分享一些訊息給有需要的人知道。

若此部落格對有需要的人有那麼一點幫助的話，這仍是我願意樂見的事。

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部落格開版三周年之心得
部落格也是工作中的一種承諾(Commitment)

在美國你常用蔬果清洗液嗎?

最近斯汀在 Amazon 訂購了 蔬果清洗液 (Fruit &Vegetable Wash) 。雖然我也知道一般的蔬果一定會含有農藥或蠟， 但這 10 年來，我根本沒想過要用蔬果清洗液來清洗蔬菜及水果。我想這大概就是男人和女人的差別吧。

最近夏季來臨，在華盛頓州的超級市場中到處可以看到很多好吃的水果，但很多商家為了讓賣相好看，會在水果上塗上一層蠟來吸引客戶購買。斯汀為了讓家人及客人吃的安心，特別在 Amazon 訂購了蔬果清洗液。

沒想到用蔬果清洗液來清洗這些蔬果很簡單，只要依照蔬果清洗液後面的指示去清洗即可。沒有什麼高深的學問。

只要一湯匙的蔬果清洗液，待清洗完畢後，你會發覺蘋果上面的蠟不見了。讓我看到一湯匙蔬果清洗液的威力。

如果你也常用蔬果清洗液，也歡迎你分享使用心得喔。

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賣掉舊車，買一台油電混合車(Hybrid)
美國家中有一台電子壓力鍋 (Electric Pressure Cooker) 真是快速又方便

久違了，我的 401K 退休福利計畫

回顧 6 年多的美國工作生活， 我的 401K 退休福利計畫等於交了一張白卷。有一個很大的原因是: 我以前 H1B 的雇主根本沒有提供 401K 計畫。其次，以前的我以維持 H1B 身分為最主要的目的，其他福利我根本不在乎。拿到綠卡後這一年多來，我陸陸續續研讀了一些書籍，上了一些研討會，問了一些朋友，才讓我開始在乎我的 401K 退休福利計畫。

A 朋友說: 他們公司有 401K 計畫，但雇主並沒有提撥 (Match) 一定比例金額給雇員，但他還是很喜歡在 401K 帳戶中存入該年個人最上限的金額 (如 2012 年，個人存入最高上限為 17, 000) 。如果他是二星期領一次薪資，一年 52 星期， 他的方法就是 17,000 除以 26， 再去算個人提撥的百分比。或者利用幾次薪資，將 17,000 上限填滿。目的就是現在不想將稅繳給政府。雖然以後退休後這些提領的錢還是要交稅， 但也沒關係。如果退休後成為名人， 薪水比現在多很多， 這些稅他根本不在乎。如果退休後稅比現在少，那不是更好嗎?

B 朋友說: 他工作幾個公司， 第一家公司 Match 3% (你存入 100 元，公司給你 3 元)。第二家公司 Match  5%。公司 Match 的總金額稱作 Vested Balance。有 Vested Balance 就會有 Vested Schedule。當他離開第一家公司一段時間， 不用通知該公司 HR， 即可將所有 401K 金額移轉到 (Roll Over)自己的 IRA 帳戶，沒有 Vested Schedule。第二家公司政策: 雇員必須任職滿三年，才能將這些 Vested Balance 提領。由於朋友並沒有任職滿三年， 因此離職後只能將自己個人的 401K 金額移轉到自己的 IRA 帳戶， 但這些 Vested Balance 全被公司拿走。

就我所知， 很多 Consulting Company 並不會提供員工 401K 計畫。有些公司要服務滿一年，員工才能開始加入401K 計畫。沒想到今年我所待的這一家 Consulting Company ，過了二個月寄一封信給我，只要我服務三個月即可加入 401K 計畫。

這家公司採用 ADP 公司 的薪資服務及 401K 服務。剛開始我並不知道這家公司是否有 Match 的制度? 沒想到最近加入後才知道他們 Match 25% 。真是令我驚訝。這只是一家 Consulting Company，真是大方。

ADP 的  401K  服務會把公司員工的 401K 金額投入29 種共同基金。你自己可以選擇投資哪種共同基金及佔多少百分比，進行分散風險。目前為止，我覺得是一個不錯的服務。

自 2008 年金融危機後 ，還有很多公司會願意 Match 金額給員工嗎 ? 不論公司是否有 Match 制度，儘快實現你自己 401K 退休福利計畫才是正確的吧。

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賣掉舊車，買一台油電混合車(Hybrid)

幾年前油價非常貴時，那時只有 Toyota 推出油電混合車 (Hybrid)，我們曾考慮過要買，但價錢實在太貴，只好作罷。

今年朋友 Lease 了一輛 Honda Insight，他說非常省油，1 gallon 可跑  40-44 miles，上下班 3-4 星期加一次油。我覺得很好，於是興起一個念頭: trade in 2006 年的 Honda Accord，想買一台 Hybrid。

說起 2006 年的 Honda Accord， 我已經開了 6 年半，現在已經 70,000 + miles。1 gallon 只能跑  21-22 miles ， 以前上下班幾乎一星期加一次油。這 2 年陸陸續續出現了一些小問題。直到最近去  Honda 檢查時， 維修人員說有些重要部分需要修理，修理費竟要 USD 900多元。當他打電話告訴我的時候，我和斯汀正在旁邊的銷售部門看 Hybrid。


我和斯汀說: 去年 Honda 在推銷 trade-in 舊車的計劃，我的車還有 9,000+ 元的價值，但現在車子小毛病一推，如果有 7,500 元的價值，我們已經感到高興。

如果買了 Hybrid， 將每年省下的油錢及每年舊車出現一些小問題的修理費拿來作為每月買新車的本金，我覺得是一個不錯的選擇。我和斯汀試了四輛 Hybrid， 如下

(圖片取自Honda 官方網站)

Honda CR-Z:

外型非常可愛， 兩門兩人座， Truck 空間少， 馬力不足為其缺點。適合單身族。

Honda Fit:

馬力不錯， 但我們不喜歡它的外型。如果只是想省油錢，這一台也是不錯的選擇。

Honda Insight:

外型模仿 Toyota Prius， 但馬力尚可。如果只是想省油錢，這一台也是不錯的選擇。

Honda Civic:

我們覺得外型及馬力比前面三台都略勝一籌，重點是很好開。

後來銷售人員告訴我們說: Honda Civic Hybrid 有推出 5 年 0.9% 利率的優惠，最後我們決定買 Honda Civic Hybrid。當他們看到我的信用分數為 800多分，非常驚訝說: 你都可以買二台車了。


我們一直和銷售經理在討價還價，最後舊車以 7,500 元賣出 (我心目中的價格) ，舊車在 Honda 維修部門的費用 (900多元) 不需要付。我放 5,000 元作 down payment， 最後加了一些 Warranty 。最後敲定: 一月付 294元， 付 5 年，利率 0.9%。我算過利息一月13元。我也打算利用二年時間將車貸付清。

油價現在下跌，但隨時都會重返 4 元以上。對我而言，買一台 Hybrid 來省油錢是一個不錯的選擇。


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美國家中有一台電子壓力鍋 (Electric Pressure Cooker) 真是快速又方便

二年多前，斯汀和我說過: 她等了 10 年，現在終於決定要試試電子壓力鍋 (Electric Pressure Cooker) 。目的就是要減少用瓦斯燉食物的時間。只要電子壓力鍋好用及有效，以後煮粥及燉食物 (如牛肉，排骨燉湯) 只要15-20分鐘時間即可。

為何她會等了 10 年才決定試電子壓力鍋呢? 主要是壓力鍋會不會爆炸? 這個安全性的問題，相信也是很多女性朋友的考量點吧。她研究了很久: 決定用電子壓力鍋，不用瓦斯壓力鍋。現在的電子壓力鍋已經做得很好， 遇到壓力太大時 ，會主動關閉。她最後選擇 Cuisinart  牌的電子壓力鍋。

自從她第一次使用了電子壓力鍋後，就非常熱愛它，也常常上網找電子壓力鍋的食譜。這二年多來我在旁邊觀察的結果，真的是快速方便，一點也不輸瓦斯煮出來的食物。下班後想要吃碗類似台灣的半筋半肉牛肉麵，真的不需要花太多的時間。

當克服了使用電子壓力鍋的心理障礙後，也為家中增添了快速又好吃的美食。

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在美國使用台灣 ATM 金融讀卡機真是好處多多

幾年前，我已陸陸續續將我幾張台灣信用卡取消。沒想到去年過年過節時，我想從台灣的購物網站購買一些商品給家人及朋友， 但是很多網站只收台灣各家銀行發行之 Visa，Master， JCB 信用卡才行。

即使我有台灣某家銀行之 ATM 晶片金融卡，直接輸入金融卡號碼進行線上交易也沒有用， 因為台灣的 ATM 線上交易非常注重資訊安全，線上交易需要準備一台 ATM 金融讀卡機才行。這對我們這些住在美國的台灣人來說很不方便。

今年初回台灣時，終於在光南批發買了一個 ATM 金融讀卡機。我也將美元換成台幣，存入台灣的往來銀行帳戶內，以備我在美國進行線上交易用。

現在過年過節，我很喜歡上 PCHOME 線上購物，購買我喜歡的商品。結帳時，我只要將晶片金融卡插入讀卡機，PCHOME 網站會主動偵測到讀卡機及晶片金融卡，並請我輸入 ATM 晶片金融卡密碼。輸入密碼成功後，交易也成功。24 小時內家人朋友就會收到我購買的商品，真是方便。

雖然台灣很多的購物網站不接受國外的信用卡，也沒有關係。記得下次回台灣買一個 ATM 金融讀卡機會讓你覺得好處多多。

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牙齦疼痛(Gum Pain)不妨試試 Benzodent 藥膏

大家都知道: 在美國看牙醫並沒有像台灣那麼方便， 看牙醫事先要預約，沒有牙齒保險的話，費用也一定很貴。

上星期某一天晚上不知為何突然感覺牙齦疼痛 (gum pain)，非常難受。如果要和醫生預約的話，不知等到何時?  屆時我一定會受不了。於是我用鹽水漱口，不是很有效， 反而用薑片放在牙齦疼痛的地方，可以舒緩一些疼痛 。

隔天去藥局，我請藥局人員推薦可以舒緩牙齦疼痛的藥膏。他推薦了 Benzodent ，這個塗上的感覺有點像看完牙醫後的感覺。沒想到經過一晚，效果非常好。過了幾天， 牙齦痛居然不見了。

經過這次的經驗後，讓我覺得家中應該隨時要有一些保健的藥品， 以備不時之需才對!

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家中使用預約定時器(Timer)真是好處多多
在美國你是不是吃早齋很久而不自知呢?