來美工作十年: 領取美國社會安全退休金門檻已過

最近一位老美同事已經退休，退休前和他聊起社會安全退休金。這使我想起: 自己剛來美國工作時曾經聽說: 薪水越高，退休時領取的社會安全退休金越高? 你也曾聽過嗎? 真的是如此嗎?

美國社會安全制度規定: 工作滿十年，社會安全稅積點滿  40  點 (一年四點)，退休時即可領取社會安全退休金和享有老人醫療服務。

今年初，原本以為自己在美工作正邁入第十年，但查看我的社會安全收入報表 (Social Security Statement) 時，卻發現原來我已經達到 40 點，門檻已過。

要如何估算自己的社會安全退休金呢?

請上美國社會安全局SSA的網站

基本條件: 需要  40 個積點，一年四點，即工作 10 年。

年所得* Indexing Factor = Indexed earnings (若該年沒收入填0) 。

取  35  年最高金額加總，然後除以420 (35年=420月)， 即可得到金額。這金額稱為 AIME (Average Indexed Monthly Earnings ) 。

簡單舉例而言，如果年薪  7.2  萬元，Indexing Factor 只用1去算，35年都是 7.2  萬元，即可得 :  

AIME = 72,000*1*35/420=6,000。 這 6,000元可不是自己每月可以領到的完整金額。

6,000 元必須再經由  SSA 每年規定的二個  Bend Points 來重新加以計算才行。如  2015  年的  Bend Points 為  826 及 4980。 意思是說:

金額在 $826 以下，可拿到 AIME 之90% : 

 826*0.9=743 

金額介於 $826 和 $4,980 之間，可拿到 AIME之32%  : 

 (4,980-826)*0.32=1,329

金額超過 $4,980 ，可拿到 AIME 之15% : 

(6,000-4,980)*0.15=153

經過加總後，即可得每月的社會安全退休金 

 743+1,329+153=2,225

若未來的  Bend Points 及  Indexing Factor 每年逐年提高，的確是會增加退休時的社會安全退休金。

當自己試算過退休時每月領取的社會安全退休金之後，突然發覺十年工作無人問，退休福利全靠它。若退休想要靠這些金額來養活自己當然是不夠的，自己現在必須繼續努力奮鬥才行。

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向社會安全局申請免費帳戶-查看自己社會安全收入報表記錄(Social Security Statement)

每月房屋貸款調漲，原因是房屋稅及房屋保險費調漲

在美國的房屋貸款者都會有一個  Escrow 帳戶，依規定: 貸款者每月的房屋稅及房屋保險費 (Tax & Insurance) 都需繳交給貸款公司，並放在這個帳戶中。之後，貸款公司會依照時間，幫你付給郡政府及保險公司，房屋稅每年付二次，房屋保險費一年付一次(華盛頓州做法) 。

前幾年景氣不好時，每月房屋貸款調降，原因是房屋稅大幅調降。去年11月份我的貸款公司做了  Escrow 帳戶分析， 一切都沒問題。沒想到今年四月底，貸款公司交了房屋稅給郡政府後才知: 今年的房屋稅比去年漲了500  多元，整年為 1,000多元。這導致我 Escrow 帳戶內金額嚴重不足。因此寄補繳通知單給我。

除了需繳交  Escrow不足的金額外，每個月的房屋貸款調漲約為  80  美元，原因是房屋稅及房屋保險費調漲，而且需保證有一定的  Escrow  帳戶金額才行。雖然  80  美元不算多，但如果以這間出租屋的現金流量 (Cash Flow) 來說，卻是不好的消息。

您每月房屋貸款是否也調漲了呢? 你覺得應該是感到高興(房屋價格上升)，還是感到難過呢?

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用家中附近的三棟房屋來評估自己房屋的市價

美國房屋貸款時的就業證明(Verification of Employment)

在美國第一次當房東: 分享自己將房屋出租時應注意的事項

多寫工作上的英文部落格，讓老美同事印象深刻

這幾年除了寫有關美國工作及生活趣聞的中文部落格外，我還有一個記錄自己軟體專案工作的英文部落格。

當初寫英文部落格的目的很簡單: 主要是記錄自己軟體專案工作上曾經遇到的問題，最後如何解決，算是一種追蹤自己解決技術問題的部落格，也順便訓練自己的英文寫作能力。至於是否有人看並不是重點。

這幾年的軟體專案中，常常有同事及老闆問相同問題，過了一段時間後，他們又忘記當初是如何解決的? 於是又重新浪費時間尋找方法。當然我有時也是如此。這說明了人的記憶有限。

陸陸續續寫了幾年的英文部落格後，終於在下列二次的軟體專案經驗中，讓我得到很大的鼓舞作用。

在上次的專案公司中，一位印度老闆在 Google 上尋找解決方法，沒想到搜尋到我的英文部落格。看完之後，覺得有意思，然後看這個人是誰，發覺是我，於是把我請過去討論。讓我覺得很驚訝。

今年有一次和一位老美 Developer 在討論一個解決方法，我和他說:  應該是要這樣做才對。結果他從 Google 上尋找解決方法，然後將我英文部落格的內容複製貼上，然後寄 Email 給我，讓我覺得很好笑。我和他說: 這是我的部落格。他覺得訝異，而且印象深刻。

自從有了以上二次印象深刻的經驗後，讓我覺得當初寫英文部落格的想法是對的。英文部落格依然是工作中的一種承諾。

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部落格也是工作中的一種承諾(Commitment)

美國工作及旅遊生活經驗分享部落格-五周年心得

原來住美國西北部的人大都缺少維他命D

去年有一位朋友和我說: 他因為對某些東西過敏，很嚴重，已下定決心要去醫院進行手術治療，請我當看護。過了幾個月後，都沒聽他談起手術之事。於是我向他詢問。他和我說: 不需要開刀了。

原來經過醫生的診斷後，發覺他長期缺少維他命 D。只要補充維他命 D  後，身體自然獲得改善。醫生提醒說: 住美國西北部的人，因長年陽光不夠，身體缺少維他命 D  的案例非常普遍 (OS.: 這應稱作維生素D缺乏症) 。後來他去  Costco 買了 維他命D3，服用一段時間後，說也奇怪，他整個人的身體自然而然獲得了改善，不需動手術，也讓我見識到補充維他命 D3  的威力。

我上網搜尋一番，有此一說: 北美冬季每天需要曬二小時，才會產生一天所需的維他命D。我也發現很多人分享其病例，都是和缺少維他命 D有關。根據統計: 美國成年人維他命 D缺乏者大約在  70% 左右。

看到此資訊，可想而知，我相信醫生所說論點: 住美國西北部的人，身體缺少維他命D的案例非常普遍。原來我也是其中的一員。

看了此篇後，您也是其中的一員嗎? 沒關係。從今天起，開始補充維他命D應可以讓身體逐漸獲得改善。

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應付花粉過敏 (Pollen Allergy)的一些方法

在星巴克喝咖啡時，你會用那一種代糖包(Splenda, Sweet'N Low, Equal)?

好書介紹- Becoming a U.S Citizen (境外出生小孩身分問題)

最近和一位台灣朋友聊天，突然聊起她綠卡已經拿到五年，也可以申請公民了。時間過得真快，原來我們已經持有綠卡  4  年  8  個月了，下個月底也可以遞出公民申請，稱作 90-day early filing date。

此書  Becoming a U.S Citizen 為  2012  年版， 主要在說明如何成為美國公民的一些注意事項，如

綠卡者申請公民條件為何?

和美國公民結婚，多久後可以申請公民?

申請公民的程序(表格，考試，宣誓) 為何?

小孩境外出生的身分為何? 

這是一本好書，值得推薦。書中提及二個境外小孩出生的案例，心得如下:

父母雙方都是美國公民

境外出生小孩自動成為美國公民。條件為: 

小孩的父母親有結婚的事實。

父母其中一方必須在小孩出生前曾住在美國，至於住多久沒有限制。

小孩出生後，需和當地美國領事館聯絡，依照指示遞交文件。

至於未婚生子的案例，可參考此書  Becoming a U.S Citizen。

父母其中一方是美國公民

境外出生小孩自動成為美國公民。條件為:

小孩的父母親有結婚的事實。

父母其中一方必須在小孩出生前，曾住在美國五年以上 (五年不一定是公民身分) 。

父母其中一方曾住在美國五年中，其中二年需發生在  14  歲以後。

小孩出生後，需和當地美國領事館聯絡，依照指示遞交文件。

至於未婚生子的案例，可參考此書  Becoming a U.S Citizen。

從上述條件可以延伸一個有趣觀點:

如果你來美國生小孩，小孩成為美國公民，之後你們回台灣生活了  25  年。你的美國公民小孩不常住在美國，後來娶(嫁)了一個台灣女(男)孩，你的孫子(女)  在台灣出生，那他(她)是美國公民嗎? 答案很清楚了吧!

此書主要是討論美國公民的主題。若父母親是綠卡身分，又是如何呢? 搜尋資料，心得如下:

父母親都是綠卡身分

境外出生小孩自動擁有綠卡身分。條件為:

母親第一次返美時，小孩需同行。小孩年齡需在二歲以下。

小孩出生後，需辦理該國護照及出生證明。入境美國後，遞交母親的綠卡，小孩護照及出生證明給海關人員即可。

前幾年有綠卡網友在我部落格留言，她覺得小孩在台灣出生後回美，應該是要辦理觀光簽證，於是寫信給  AIT。AIT 回覆: 小孩二歲以下不需要辦理簽證。

父親有綠卡身分，母親沒綠卡身分

此時父親必須用親屬移民為母親及小孩申請移民簽證，這需看排期多久而定。

這幾年很多華人看了[北京遇上西雅圖]的電影後，紛紛來美生子。至於已經拿到美國公民或綠卡身分的朋友們，當你們看了上述境外出生小孩條件後，在小孩沒有身分疑慮的情況下，在美國花大錢生子也許不再是最佳選擇，因為回台灣生產也是一個不錯的選項。

以上資訊參考之。有任何問題，記得請教自己的移民律師。

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給想成立公司的人一些參考書籍

好書介紹- U.S.Immigration Made Easy