2019年11月11日 星期一

房客通知租約到期,但採取不合作態度

十月初,房客通知本月是最後一月,不續租。後來貸款公司通知我需驗證他們房租是否屬實,才得知他們買了房子。這原本是一件好事,但詢問他們何時做最後   walk-through, 完全沒有任何回應,採取不合作的態度。


身為房東,此時當然想知房屋內狀況如何?想賣或繼續出租一直在我腦中徘徊不已?想賣則季節不對。想租一定要在11 月中以前租出去,否則假期來臨,不是一件好事。



10/22  以前房客都沒任何回覆。他們大可以説10/31  一起walk-through,但不說就是不説。遇到這種情況,我必須要主動出擊才行。

先上英文網站找尋一些案例及範本。後來找了二個範本,修改之並從郵局寄出。順便寄Email  給房客。

一個叫   Final Notice to Vacate :  房客必須10/31  搬出去,否則為非法佔據。寄了也沒回覆。

一個叫   Notice of Intent to Enter :  依照華盛頓州法律規定,房東為了檢查房屋內狀況,48 小時前可通知房客。房東可在當日如10/28 10:00 am-4:30 pm 進入屋內。房客不在場沒關係。如果房客無故阻撓,一次可罰 $100美元。

當這封Email 寄出後不到一小時,他們馬上回應。說我們   walk-through可不可以約在10/30?我回答10/28  我一定會進去,10/31 再進行walk-through,沒有任何討論空間。可見這封信有效。

信寄出至10/27這段時間,我的前鄰居已看到卡車來搬傢俱。

10/28早上,我和前鄰居一同敲門進入。沒人應門。進入後,發覺大致已經清空。屋內情況大致尚可。唯獨地毯上有太多化妝品的污點。很難清洗乾淨。屆時10/31再看房客如何說?



10/31 我和老婆大人上午一同看屋,先檢查屋內及屋外。中午房客出現。

他說: 我花了600元找了一個   Professional  清理地毯及地板,這麼只看到地上有吸麈器。也沒清理好 (我10/28  已看到吸塵器在客廳) 。

他說: 房屋前樹木不能修剪,當我想要修剪時,你們新的   property manager 阻止我 說不能修。我說我來問一下。結果我寫Email  得到無此規定,並要求我們要定期修剪。於是將這封Email  轉寄給他們,從此不出聲。(房屋家前面不能修剪,這是何種邏輯? )

既然他吹牛不打草稿,也對於他們之前不合作態度無法認同,那我不再客氣。一切依規定將所有可以扣除的費用,直接從他們的   Security Deposit  中扣除。要不是我寄出   Notice of Intent to Enter  信函,他們絶對拖到最後一天才說。

從10/28- 11/9 ,一方面從   Zillow 上刊登出租廣告,一方面請清潔公司清理。沒想到收到很多的Emails  詢問看房。最後有一對來自東岸的老美夫婦積極回覆。他們看了很多房屋後,決定主動遞交  Rental Application 及所得證明給我們。他們也是我們的最佳人選。

這次在前房客不配合的情況下,我們居然只花了十天的時間即找到新房客。這真的是破了以前的紀錄。老婆大人的行銷策略成功。

當房東的確是一門學問。覺得自己仍太嫩。若遇到問題,則考驗自己的應變能力。若能順利圓滿解決,當然是我們所樂見之事。


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2019年9月20日 星期五

何必懼怕可調整的利率貸款(ARM) ?

最近貸款利率有下降的趨勢。不少親朋好友都想轉貸或貸款買房子。

這幾年和很多亞洲同事及老美同事談論起房貸利率時,他們覺得用可調整的利率貸款(adjustable-rate mortgage 簡稱ARM)方式似乎風險很高。因此會選用30年固定利率。

所謂可調整的利率貸款(ARM),除了是30年固定利率外,加了一個條件:  在前N年內給貸款者較低利率。過了N年之後,利率隨市場的利率每年調整一次。

例如,市面上的產品大部分是30年固定利率,但前三年(3/1), ,前五年(5/1),前七年(7/1)或前十年(10/1)給予較低利率。之後隨市場的利率每年調整一次。3/1 ARM 及5/1 ARM 對我來說時間太短。個人偏好7/1 ARM。 

第一次買房屋在2008年金融危機前,那時不懂何謂是ARM, 也覺得風險高,於是選了30年固定利率約   5.75%。 那時市面上沒看過   7/1 ARM。如果那時大膽一點選   3/1 或   5/1 ARM ,我的房貸利率在到期後會隨市場利率每年調整一次。當然會低於4%。我當然很後悔。等了八年才讓我轉貸成功。



第二次買房屋在2014年,二話不說決定用   ARM,因為讓我省了很多利息。之後轉貸我還是喜歡用ARM。雖說之後的這幾年利率一直上升,我絲毫不怕。因為我少付很多利息,而且利率上升的同時,房價也漲幅很大。現在利率又有下降趨勢,這可證明我當初選   ARM   的決定是正確的。

前幾年有一同事想買房子,面對貸款公司提供的幾種方式(30年固定利率較高,7/1 ARM 較低 ,15年固定利率)舉棋不定。我和他説: 取決於你的預算。我請他將   Excel  打開,再去   google 上找個計算貸款的網站,試算一下   7/1 ARM   和30年固定利率的分攤表。直接將結果複製在   Excel上。

算一下7/1 ARM 七年利息多少及30年固定利率前七年利息多少。於是得到三萬多元利息差別。我問他說:  這七年你確定要多給銀行三萬元利息? 他當然搖頭說:No。最後聽我建議選了7/1 ARM 方式。

一般人懼怕   ARM   的原因是怕萬一過了N年之後,利率變高。這點似乎多慮了。以下有幾個準則可供參考。


如果30 年固定利率很低,如3%,當然二話不說,直接選它。

如果30年固定利率及7/1 ARM 差不多,以30年固定利率為主。

如果7/1 ARM 利率較30年利率低很多,二話不說,選它7/1 ARM。

有人選了較高的30固定利率,過了1-2年後,降息了。有點後悔。想轉貸。

有人選了較高的30 年固定利率,過了1-2年後,房屋升值。要賣房子。那當初為何不選低一點利率的ARM 呢?

大膽選擇ARM真的可以讓您省很多的利息。何必懼怕可調整的利率貸款(ARM) ?

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2019年8月19日 星期一

新爸日記(36): 週末帶小孩參觀 amazon go 無人商店

相信大家都聽過   amazon go  無人商店。最近溜小孩來到西雅圖市區,讓小孩見識一下無人商店。



進入店內需先下載   amazon go  的app。之後登入  amazon  帳號。會出現一個   barcode。

如果全家五人一起進入,需刷   barcode   五次,讓一次一人進入(這似乎是系統的必備條件)。


接下來就看全家五人拿多少物品。隨便你拿起來,隨便你放下。

離開時無需結帳,直接離開。然後看看帳戶內收費是否正確?


因為是首家無人商店,因此觀光客很多。我們最後拿了   0.79   元的   Arizona  綠茶飲料,牛刀小試一番。我已經忘了西雅圖市對甜的飲料課1 盎司1.75 分的稅。因此Arizona  綠茶飲料共23 盎司,需付0.4元的稅。

2018 年西雅圖市收了二千二百萬美元的甜飲料稅,用來支付各項教育訓練支出的項目。未來是否會繼續此政策,有待觀察。

下次來西雅圖旅遊,amazon go  也可列為觀光景點。

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2019年8月15日 星期四

想用牙齒險來進行植牙手術,請注意缺牙條款(Missing Tooth Clause)

去年還在前公司時,有保牙齒險。由於智齒和另一顆牙齒相連,導致牙齒痛。經診斷結果,最後決定拔牙及植牙。

後來公司專案契結束後,換了另一家公司。公司會提供給員工保險。我選擇公司提供的   Medical   及   Dental  保險計劃。保險公司是   Aetna,和前公司不同。

原來想法很簡單: 2019 年繼續進行我的植牙計劃。

一月中到牙醫診所回診,沒想到牙醫助理和我説:  因為你之前用前一家保險公司拔牙,現在你用不同家保險公司植牙。這會構成缺牙條款(Missing Tooth Clause)。 新的保險公司可能不會支付任何因植牙而產生的費用。拔牙植牙最好在同一保險公司。

第一次聽到缺牙條款時很驚訝,無言以對。馬上寫   email  給公司   Benefit   負責人。她請   Aetna   代表和我牙醫診所助理連絡。

原本說好不會有缺牙條款的問題,但沒想到牙醫診所遞交預估植牙的費用後,卻被   Aetna   拒絕,沒有任何補助。我需全付。當然我繼續向公司   benefit   負責人報怨。看她最後交涉結果如何?



啟示:

上網查了缺牙條款,發現此種條款似乎在大部分的保險公司很流行。因此拔牙植牙時最好待在同一保險公司。

如果你現在想拔牙及植牙,千萬不要隨便換工作。那若遇到自己被裁員或專案結束該如何事好呢?此時你會收到   COBRA  的保險文件,詢問自己是否要維持前公司的保險計劃 ?  請記得要繼續保前公司的牙齒險,直到植牙手術結束為止。我就是沒有繼續保下去,才會產生此問题。

如果時間可以重來,我會去多多詢問幾位牙醫植牙的總費用。再來決定那一家。當然也可以去大溫哥華地區看診也行。

買牙齒險的目的就是要讓自己生活更便利。沒想到反而更變本加厲。缺牙條款算是一個很好的教訓。

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2019年8月6日 星期二

新爸日記(35): 週末帶小孩參觀微軟公司

去年年底找到微軟軟體專案工作後,常常利用週末時間,我一打二帶雙寶來參觀微軟公司。他們每次來都可以待二小時以上。

有時會遇到同事,便帶他們上前問候一下。他們喜歡在此喝牛奶,到處逛逛,也喜歡在會議室的白板上畫畫。很自得其樂。


 有一次遇到生化奇兵的人物,就問我説:叔叔阿姨會不會動。我説不會動啊。於是他們上前作鬼臉。真是令人感到好笑。


今年夏天,每星期常常帶他們來此逛逛。下午就帶他們去其他地方玩樂。過著充實的一天。經過一天的體力消耗後,晚上早點就寢。這是我們最樂意所見之事。


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2019年5月1日 星期三

如何將Fidelity 401K退休金帳戶轉到自己Fidelity個人退休帳戶 ( Traditional IRA) ?

最近有同事提及: 如何將前公司的401K 退休金帳戶資金移轉到自己的個人退休帳戶 ?

讓我想起四年前寫的部落格文章: 決定將前公司 401K 退休金帳戶金額移轉到個人退休帳戶(IRA) 。文中提到需先申請一個Traditional IRA 帳戶才行。詳情請見該文章。


2014年到2018年中,我共待過三家Consulting Companies。其中有二家公司使用的是Fidelity 401K 帳戶。此時心中想著: 我也應該將我三個401K 帳戶資金移轉到我的Traditional IRA 帳戶才對。這樣才能集中管理。

雖然本身已經有了一個Traditional IRA 帳戶,但經過一番研究後,為了省時間,決定在Fidelity 開一個Traditional IRA帳戶。


網路上開完帳戶後,隔天Online Chat 和客服討論一下該如何移轉? 他說: 根據 Fidelity 的流程,必須打電話給專門負責401K帳戶移轉的客服。

打電話進去,很快就接通了。和客服討論一下401K帳戶移轉的問題。

她說雇主A 的帳戶沒問題,可以依照今天市場價值移轉到 Traditional IRA 帳戶。

但雇主B的帳戶尚未變成Inactive 狀態,請我通知HR Benefit Administrator 。後來依指示辦理,最後也如願將401K 帳戶轉到Traditional IRA 帳戶。

由於雇主C 是用 Principal 的401K 帳戶。Principal 網站有提供401K移轉的服務。根據Fidelity 的指示,如果要將其他公司401K 帳戶轉到Fidelity,支票需寫

Pay To:  FMTC FBO [姓名]    FBO [姓名]


原來在Principal提領手續費需要 $50。過幾天支票寄到家中,我再利用時間前往Fidelity 分公司存入該支票。

這四年多,雖然三個401K 帳戶放在不同地方,但沒想到總共賺了$4,000多元。

如果您以前的401K退休金帳戶仍放在不同地方,不妨像我一樣集中管理之。

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2019年4月4日 星期四

2019 年在美國報稅完畢

今年報稅比較晚。主要這幾個月週末都在溜小孩。只能利用晚上時間,陸陸續續使用   TaxACT  進行報稅試算。


因受到川普稅改影響,今年報稅時遇到幾個有趣的問題: 


2018 年稅表增加:   Form 1040多了6 種Schedules (Schedule 1-6)。

2018 年標準扣除額增加:   夫妻提高標準扣除額至 $24,000 元。

2018   年雙胞胎   Child Tax Credit  最多一人退二千美元

根據規定: 16  歲以下小孩有稅務優惠,一人最多可退二千元。2018年讓我退四千元。這項也讓我退稅不少。可從Form 1040 line 12a(Child tax credit /credit for other dependents) 中看到。

2018 年 Form 2106 完全取消

原先Schedule A中因工作而產生的費用(Job Expenses and Certain Miscellaneous Deductions ) 完全取消。這一措施使得我今年退稅變少。

2018 年老婆大人拿Form 1099-MISC

老婆大人對婚紗攝影及親子寫真攝影有興趣, 加入朋友的團隊。今年初收到Form 1099-MISC。所得部分可從Schedule C Part 1 中看到。

雖說自雇人士需付自雇稅,但有很多費用可以抵稅,如開車費用,房貸利息,水電費等等。費用部分可從Schedule C Part 2 中看到。

若所得小於費用,可以報損失。可從Schedule C line 31 中看到。

2018 年雙寶學費無法符合Child and Dependent Care Credit

雙寶去上學繳交的學費是否可以報稅?  答案是可以。最主要的條件是: 夫妻一定要有所得才行。可從Form 2441 看到。

老婆去年有1099 所得, 依規定是符合Child and Dependent Care Credit。但由於這個Credit 太低, 因此當我將她Schedule C報損失時,因此不符合Child and Dependent Care Credit 條件。

其他重要部分如1095表格, 出租房屋可以報損失,可參考2018 年在美國報稅完畢文章。

今年受到川普稅改影響,有新聞顯示有很多人補很多稅。我今年退稅變少了。

當  4/4試算完畢後覺得一切沒問題時,才正式報稅。

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2019年3月20日 星期三

新爸日記(34): 雙寶下午不睡覺沒關係,晚上7點半準時就寢

最近這二星期以來,男寶不想睡午覺,相對地女寶也不想睡。老婆大人覺得既然如此,也問過學校老師。之前小兒科醫師也建議: 小孩睡午覺不要超過一小時。於是下定決心,讓他們下午盡量玩得開心,晚上7點半準時就寢。


第一星期實施以來,晚上7點半準時就寢,雙寶幾乎秒睡,可睡到早上7點多。女寶睡得比以前好很多,不像以前經常醒來。她大多可以一覺到天亮。男寶也是一樣睡得很穩。

女寶常常和爸比說: 我可以去和您去上班嗎?上星期六帶雙寶去參觀公司辦公室大樓。他們在裡面喝免費牛奶及蘋果汁。到處逛逛覺得很興奮及新奇。

後來去Kirkland的公園溜滑梯,玩了一小時後,主動要求要吃麥當勞的雞塊及漢堡。後來回到家中附近的小學去騎腳踏車。過著充實的一天。晚上7點半準時就寢,馬上秒睡。


感覺自從不睡午覺之後,該吃東西的時候都會多少吃些,累了還會主動要求吃東西。有時下午三點還吵著吃漢堡和雞塊。

現在雙寶下午不睡覺沒關係,晚上7點半準時就寢。雖然這樣做大人很累,但換來的卻是晚上7點半過後的安靜。

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