為何我的 Beacon 信用分數居然比 FICO 信用分數低?

2 年前時， 我在 Washington Mutual 網站的帳戶中看到我的 FICO 信用分數大慨是 740 分附近。斯汀的 FICO 信用分數大慨在 680 分附近。那時我們對 Honda CRV 很有興趣，於是利用空閒時間一同前往 Honda 看車子。

沒想到 Honda 的員工說他們用的是 Beacon 的信用分數，而不是 FICO 的信用分數。我們那時覺得他的說法很奇怪，因為在我們的認知上，信用分數不是只有一種 FICO 嗎?

更加誇張的是當 Honda 的員工告訴我們說: 我的 Beacon 信用分數只有 680 分，斯汀 Beacon 的信用分數只有 660分，我那時覺得很震驚! 我的 FICO 信用分數比斯汀多了 60 分，但 Beacon 的信用分數卻比她多了 20 分，這是為什麼呢? 斯汀也覺得莫名其妙。看到 Honda 員工的奸笑更加讓我心中有一個念頭: Honda 真聰明，居然不用 FICO ，要用 Beacon，讓買車的人並不能享受更好的優惠利率。

後來經我搜尋一番，我發覺 Honda 員工上述的說法是不正確的，我的念頭也因為受到此員工的影響也呈現不正確的想法，也影響我的判斷。後來我才發覺一個事實:

1. FICO 全名為 Fair Isaac Corporation，於1956年發明了信用分數指標。從此稱作 FICO 信用分數。

2. 3大信用報告公司(Equifax，Experian，TransUnion) 都以 FICO 信用分數為基準，進而用自己公司的演算法建立自己專屬的 FICO 信用分數指標。3 家公司並沒有互相分享資料。

3. Equifax 用的名稱就是 Beacon。Experian 用的名稱叫做 Experian/Fair Isaac Risk Model。TransUnion 用的名稱叫做 Empirica。

我在 Washington Mutual 網站的 FICO 信用分數是 740 分，應該就是這三大公司的平均加總。若我在 Equifax 的信用分數只有 680 分的話，那表示在其他２家信用報告公司的信用分數應該會很高嗎?

這一件事也讓我學到一個經驗: 若你的 FICO 信用分數很高，並不表示你的 Beacon 信用分數就一定很高。當很多貸款商喜歡用 Beacon 的話，我相信你的 Beacon 信用分數應該也不會太高。

有興趣的人可以看看你們 Beacon 的信用分數是不是比 FICO 信用分數低呢?

延伸閱讀:
免費個人信用報告網站
在美國關閉信用卡帳號不用寄回發卡銀行
用WaMu 信用卡可免費知道自己信用分數