現在的自住房有Chase Bank 的房貸，也有BECU 的HELOC。去年十一月份發覺利率一直下降，於是開始研究轉貸可行性。
心中想著是否可以只轉貸Chase 房貸，並留下HELOC ？先保有現金流量最重要。目標當然是利率不能比現在差，而且沒有Closing Cost 。
連絡幾家貸款公司，得到以下結果：
A : 不行。必須二種貸款合而為一。這種貸款變成了Cash
Out Refinance ，利率較高。
B: 不行。但你必須多付本金。也必須將二種貸款合而為一。這種貸款變成了Cash
Out Refinance ，利率較高。
C:
可以，但需BECU 批準Subordination Request才行。時間可能會拖到60天。所以我們不做此類貸款。
D: 您現在的利率不錯，Cash Out Refinance利率較高。若算上Closing
Cost ，此時不要轉貸是上策。
心中想著: 以上貸款公司給的利率比我現在的利率高，加上Closing Cost 又高。轉貸是一件不利己的事情。我當然繼續尋找符合我需求的貸款公司。
今年一月初連絡到一家房貸仲介公司。我直接問他是否只轉貸Chase Bank房貸？他居然說可以。還給我以下四種選項。我當然選沒有Closing Cost 的利率。
1. If you choose a rate of 2.37X%, your payment will be about $1,730 (P & I). Costs: $9,996 (costs can be financed)
2. If you choose a rate of 2.69X%, your payment will be about $1,803 (P & I). Costs: $3,298 (costs can be financed)
3. If you choose a rate of 2.75X%, your payment will be about $1,817 (P & I). Costs: $1,979 (costs can be financed)
4. If you choose a rate of 2.87X%, your payment will be about $1,846 (P & I). Costs: $0 (costs can be financed)
承辦人員和我説：30年房貸固定利率會隨著十年公債殖利率(10-year treasury note)上升而上升。我1/19用2.875% 鎖定利率。沒有Closing Cost。接下來就是遞交文件給Underwriter 審查。
由於是自住房，LTV(Loan To Value) 夠低，所以免去房屋估價的要求。由於我繼續保有HELOC， 他們必須向BECU 遞交Subordination Request。過程並沒有像之前貸款公司所說的BECU可能會拖60天才會批准。反而2-3星期就批准了。
這次轉貸也讓我學到一件事：可以直接轉貸主要貸款而繼續保有HELOC 是可行的。轉貸時應避免付很高的Closing Cost 也是重要考慮因素。
沒想到最近十年公債殖利率一直飆高，30年房貸固定利率也繼續上升。想要貸款買房的朋友，可以密切注意十年公債殖利率的走勢。
延伸閱讀:
0 留言:
發佈留言