如果我今天問你一個問題: 當你離職時,你會選擇將自己的 401 退休金帳戶繼續放在前公司,
讓公司保管,還是選擇將金額轉入到自己的個人退休帳戶 (IRA) 中呢?
最近看到我在前公司服務時所存入的 401K 退休金帳戶金額變多,主要是因為 ADP 投資共同基金的績效不錯,再加上我已經離職二年多,我想自己管理自己的退休金。突然有一個想法: 我想將 401K 中的金額移轉到 (Rollover) 自己的 IRA 帳戶,然後每月投資高月配息的股票 (Monthly Dividend) ,避免一些隱藏性的基金管理費。
要如何將 ADP 中自己的 401K 中的金額移轉到自己的個人退休帳戶呢?
步驟如下:
如果自己尚未有個人退休帳戶,可選擇自己喜歡的券商。我個人已在 Scottrade
有 Roth IRA,所以線上再申請一個 Traditional
IRA。準備將 401K 退休金帳戶金額轉到 Traditional IRA 中。
上 ADP 網站,點選 Withdraw Funds After
Employment。
ADP 有三種提領方式,我選擇 Online Termination 。
ADP 有三種 401K 帳戶資金分配方式,我選擇 Rollover 。
之後再按照步驟,填寫自己的個人資料及券商名稱即可。
過了不久, 便會收到一張支票,再親自前往券商,將支票存入即可。
剛開始收到支票時,發覺支票上面的金額和 ADP
線上提領時的金額不太一樣, 差了三千多元。我也不清楚 ADP 是如何計算金額的? 我猜:
401K 的總額= 自己存入的金額 + 前公司 Match 的金額。
401K 的總額這二年多來增加五千多元。前公司 Match 的金額所賺之利潤似乎是歸公司所有。現在我 401K 提領的總額大於當初自己存入的金額及前公司 Match 的金額,自己當然會很高興。其實只要三方(ADP,前公司及本人) 都有好處,相信大家並不會斤斤計較。
如果你的 401 退休金帳戶繼續存在前公司,不妨參考上面的方法,考慮將它轉入到自己的個人退休帳戶。
上述資訊參考之。
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