四年前轉貸，將投資房從30年轉成15年，每月房貸超出房租一點，完全沒有任何現金流量。好處是房貸金額變少很多，但口袋要深，因為需應付各種非預期產生的費用。如每年增加的房屋保險費及房產稅，洗衣機及微波爐壞掉的費用。
今年疫情爆發前，我的Ford Explorer壞掉，修車費居然要 $3,000多美元。我當然不願意付維修費。於是 Trade in Ford Explorer 並貸款買個 Toyota RAV4 (Preowned)來做通勤用。現在雙寶上學也要學費，所以又興起我轉貸的想法。
一般人將房屋租出去，當然是希望房租高於房貸。這樣才會有利可圖。若以投資房的角度來看，最好的方法是用房租能包含所有的房貸及各項支出費用。現在如果我可以找到一個房貸計劃能讓我房貸少於房租，豈不更好。
這幾個月房貸利率一直有下降的趨勢。第一想法就是看看能不能將我的投資房再轉貸一次，順便再向銀行貸款，做Cash Out Refinance。意思就是把我的債務 (Mortgage + HELOC+ Auto Loan) 全部整合在一個貸款內，然後用我投資房升值部分(Equity) 再向銀行拿一些現金回來。
老婆大人說: 這樣又要繼續付銀行利息。只剩10年不是就付清了嗎? 您是不是也是如此想的?
我的想法卻和她不同: 如果是自住房，我不會如此做。不要忘記這間是投資房。自己不要再自掏腰包花任何錢在投資房上。銀行高興收您利息，自己高興有現金流量。自己過得舒服才重要。今年很多人失業，先保有現金流量最重要。
後來問了一個貸款朋友， 她幫我估算一下: 發覺我每月的債務收入比(debt
to income ratio) 太高。一般是42%。她最多只能做到49.99%。我居然超過50%。我直接詢問我的銀行Quicken Loans。行員說可以幫我重貸(Mortgage + HELOC+ Auto Loan+ Cash Out) 。沒想到老婆大人的信用卡可以不放在債務收入比內，
此舉降低了我的債務收入比。二話不說， 展開了轉貸程序。
她用周圍的六棟相似房屋做比較。之後再拿出鄰近城市所有房屋的成交紀錄，取中間值。最後得出結果: 我們的房屋價格比2016年轉貸時還要高。看到此報告，我非常滿意。
Quicken Loans 用的 Title & Escrow公司是關係企業Amrock。我收到Amrock 的 Email，他們會約定時間派一位 NSA(Notary Signing Agent ) 到家中完成 Closing 的文件。
很多 Preclosing 文件可以當天早上用電子簽名先完成。這次NSA 來到家中不到10分鐘，文件全部簽名完畢。非常有效率。
今年因疫情關係，很多人失業，我只選擇對自己有利的轉貸計畫。先保有現金流量最重要。也希望大家轉貸成功。
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