2019年12月7日星期六

新爸日記(37): 雙寶四歲了

我們非常喜歡雙寶的學校。雖然學校是   Montessori Preschool 但他們有一個   Butterfly Room   專門收三歲以下的幼兒。校長堅持只收十位學生,配四位老師。老師還會替小孩換尿布。還教小孩唱歌,玩遊戲,認字,畫畫。不是一般   Daycare  所能比擬的。


雙寶在   Butterfly Room   待了一年半,適應的不錯。六月底參加他們的畢業典禮,看到很多家長參加。小孩們也領到生平的第一張畢業證書。九月份上   Preschool  




記得女兒二歲在慶生時,都躲在奶奶後面。三歲慶生時,坐在老師旁邊,聽得懂英語。四歲慶生時,可以走一圈,拿自己照片給班上同學看。兒子一直都很活潑。只不過三歳及四歲慶生時,恰好都在感冒。希望五歳慶生時不會感冒了。小孩早點送去上學,早點適應環境是對的。

雙寶四歲前,帶他們去 Las Vegas   玩了幾天當作生日禮物。老婆大人去學如何做巧虎造型芋泥布丁蛋糕。花了六小時站到腿酸。這是一個超花時間及眼力的蛋糕。平常雙寶是不吃蛋糕的,每人各吃了一大塊,可見這蛋糕有多好吃。



希望四歲的你們依然能保持旺盛的求知慾及樂觀活潑的個性。期許你們長大一歲,待人能謙卑有禮,待人接物都能感恩惜福。

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2019年11月11日星期一

房客通知租約到期,但採取不合作態度

十月初,房客通知本月是最後一月,不續租。後來貸款公司通知我需驗證他們房租是否屬實,才得知他們買了房子。這原本是一件好事,但詢問他們何時做最後   walk-through 完全沒有任何回應,採取不合作的態度。


身為房東,此時當然想知房屋內狀況如何?想賣或繼續出租一直在我腦中徘徊不已?想賣則季節不對。想租一定要在11 月中以前租出去,否則假期來臨,不是一件好事。



10/22  以前房客都沒任何回覆。他們大可以説10/31  一起walk-through,但不說就是不説。遇到這種情況,我必須要主動出擊才行。

先上英文網站找尋一些案例及範本。後來找了二個範本,修改之並從郵局寄出。順便寄Email  給房客。

一個叫   Final Notice to Vacate 房客必須10/31  搬出去,否則為非法佔據。寄了也沒回覆。

一個叫   Notice of Intent to Enter依照華盛頓州法律規定,房東為了檢查房屋內狀況,48 小時前可通知房客。房東可在當日如10/28 10:00 am-4:30 pm 進入屋內。房客不在場沒關係。如果房客無故阻撓,一次可罰 $100美元。

當這封Email 寄出後不到一小時,他們馬上回應。說我們   walk-through可不可以約在10/30?我回答10/28  我一定會進去,10/31 再進行walk-through,沒有任何討論空間。可見這封信有效。

信寄出至10/27這段時間,我的前鄰居已看到卡車來搬傢俱。

10/28早上,我和前鄰居一同敲門進入。沒人應門。進入後,發覺大致已經清空。屋內情況大致尚可。唯獨地毯上有太多化妝品的污點。很難清洗乾淨。屆時10/31再看房客如何說?



10/31 我和老婆大人上午一同看屋,先檢查屋內及屋外。中午房客出現。

他說: 我花了600元找了一個   Professional  清理地毯及地板,這麼只看到地上有吸麈器。也沒清理好 (10/28  已看到吸塵器在客廳)

他說: 房屋前樹木不能修剪,當我想要修剪時,你們新的   property manager 阻止我 說不能修。我說我來問一下。結果我寫Email  得到無此規定,並要求我們要定期修剪。於是將這封Email  轉寄給他們,從此不出聲。(房屋家前面不能修剪,這是何種邏輯? )

既然他吹牛不打草稿,也對於他們之前不合作態度無法認同,那我不再客氣。一切依規定將所有可以扣除的費用,直接從他們的   Security Deposit  扣除。要不是我寄出   Notice of Intent to Enter  信函,他們絶對拖到最後一天才說。

10/28- 11/9 ,一方面從   Zillow 上刊登出租廣告,一方面請清潔公司清理。沒想到收到很多的Emails  詢問看房。最後有一對來自東岸的老美夫婦積極回覆。他們看了很多房屋後,決定主動遞交  Rental Application 及所得證明給我們。他們也是我們的最佳人選。

這次在前房客不配合的情況下,我們居然只花了十天的時間即找到新房客。這真的是破了以前的紀錄。老婆大人的行銷策略成功。

當房東的確是一門學問。覺得自己仍太嫩。若遇到問題,則考驗自己的應變能力。若能順利圓滿解決,當然是我們所樂見之事。


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2019年9月20日星期五

何必懼怕可調整的利率貸款(ARM) ?

最近貸款利率有下降的趨勢。不少親朋好友都想轉貸或貸款買房子。

這幾年和很多亞洲同事及老美同事談論起房貸利率時,他們覺得用可調整的利率貸款(adjustable-rate mortgage 簡稱ARM)方式似乎風險很高。因此會選用30年固定利率。

所謂可調整的利率貸款(ARM),除了是30年固定利率外,加了一個條件:  在前N年內給貸款者較低利率。過了N年之後,利率隨市場的利率每年調整一次。

例如,市面上的產品大部分是30年固定利率,但前三年(3/1), 前五年(5/1),前七年(7/1)前十年(10/1)給予較低利率。之後隨市場利率每年調整一次。3/1 ARM 5/1 ARM 對我來說時間太短。個人偏好7/1 ARM 

第一次買房屋在2008年金融危機前,那時不懂何謂是ARM 也覺得風險高,於是選了30年固定利率約   5.75% 那時市面上沒看過   7/1 ARM。如果那時大膽一點選   3/1 或   5/1 ARM ,我的房貸利率在到期後會隨市場利率每年調整一次。當然會低於4%。我當然很後悔。等了八年才讓我轉貸成功。



第二次買房屋在2014年,二話不說決定用   ARM,因為讓我省了很多利息。之後轉貸我還是喜歡用ARM。雖說之後的這幾年利率一直上升,我絲毫不怕。因為我少付很多利息,而且利率上升的同時,房價也漲幅很大。現在利率又有下降趨勢,這可證明我當初選   ARM   的決定是正確的。

前幾年有一同事想買房子,面對貸款公司提供的幾種方式(30年固定利率較高,7/1 ARM 較低 ,15年固定利率)舉棋不定。我和他説: 取決於你的預算。我請他將   Excel  打開,再去   google 上找個計算貸款的網站,試算一下   7/1 ARM   30年固定利率的分攤表。直接將結果複製在   Excel上。

算一下7/1 ARM 七年利息多少及30年固定利率前七年利息多少。於是得到三萬多元利息差別。我問他說這七年你確定要多給銀行三萬元利息? 他當然搖頭說:No。最後聽我建議選了7/1 ARM 方式。

一般人懼怕   ARM   的原因是怕萬一過了N年之後,利率變高。這點似乎多慮了。以下有幾個準則可供參考。


如果30 年固定利率很低,如3%,當然二話不說,直接選它。

如果30年固定利率及7/1 ARM 差不多,以30年固定利率為主。

如果7/1 ARM 利率較30年利率低很多,二話不說,選它7/1 ARM

有人選了較高的30固定利率,過了1-2年後,降息了。有點後悔。想轉貸。

有人選了較高的30 年固定利率,過了1-2年後,房屋升值。要賣房子。那當初為何不選低一點利率的ARM 呢?

大膽選擇ARM真的可以讓您省很多的利息。何必懼怕可調整的利率貸款(ARM) 

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2019年8月19日星期一

新爸日記(36): 週末帶小孩參觀 amazon go 無人商店

相信大家都聽過   amazon go  無人商店。最近溜小孩來到西雅圖市區,讓小孩見識一下無人商店。



進入店內需先下載   amazon go  app。之後登入  amazon  帳號。會出現一個   barcode

如果全家五人一起進入,需刷   barcode   五次,讓一次一人進入(這似乎是系統的必備條件)。


接下來就看全家五人拿多少物品。隨便你拿起來,隨便你放下。

離開時無需結帳,直接離開。然後看看帳戶內收費是否正確?


因為是首家無人商店,因此觀光客很多。我們最後拿了   0.79   元的   Arizona  綠茶飲料,牛刀小試一番我已經忘了西雅圖市對甜的飲料課盎司1.75 分的稅。因此Arizona  綠茶飲料共23 盎司,需付0.4元的稅。

2018 年西雅圖市收了二千二百萬美元的甜飲料稅,用來支付各項教育訓練支出的項目。未來是否會繼續此政策,有待觀察。

下次來西雅圖旅遊,amazon go  也可列為觀光景點。

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2019年8月15日星期四

想用牙齒險來進行植牙手術,請注意缺牙條款(Missing Tooth Clause)

去年還在前公司時,有保牙齒險。由於智齒和另一顆牙齒相連,導致牙齒痛。經診斷結果,最後決定拔牙及植牙。

後來公司專案契結束後,換了另一家公司。公司會提供給員工保險。我選擇公司提供的   Medical   及   Dental  保險計劃。保險公司是   Aetna,和前公司不同。

原來想法很簡單: 2019 年繼續進行我的植牙計劃。

一月中到牙醫診所回診,沒想到牙醫助理和我説:  因為你之前用前一家保險公司拔牙,現在你用不同家保險公司植牙。這會構成缺牙條款(Missing Tooth Clause) 新的保險公司可能不會支付任何因植牙而產生的費用。拔牙植牙最好在同一保險公司。

第一次聽到缺牙條款時很驚訝,無言以對。馬上寫   email  給公司   Benefit   負責人。她請   Aetna   代表和我牙醫診所助理連絡。

原本說好不會有缺牙條款的問題,但沒想到牙醫診所遞交預估植牙的費用後,卻被   Aetna   拒絕,沒有任何補助。我需全付。當然我繼續向公司   benefit   負責人報怨。看她最後交涉結果如何?



啟示:

上網查了缺牙條款,發現此種條款似乎在大部分的保險公司很流行。因此拔牙植牙時最好待在同一保險公司。

如果你現在想拔牙及植牙,千萬不要隨便換工作。那若遇到自己被裁員或專案結束該如何事好呢?此時你會收到   COBRA  的保險文件,詢問自己是否要維持前公司的保險計劃 請記得要繼續保前公司的牙齒險,直到植牙手術結束為止。我就是沒有繼續保下去,才會產生此問题。

如果時間可以重來,我會去多多詢問幾位牙醫植牙的總費用。再來決定那一家。當然也可以去大溫哥華地區看診也行。

買牙齒險的目的就是要讓自己生活更便利。沒想到反而更變本加厲。缺牙條款算是一個很好的教訓。

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2019年8月6日星期二

新爸日記(35): 週末帶小孩參觀微軟公司

去年年底找到微軟軟體專案工作後,常常利用週末時間,我一打二帶雙寶來參微軟公司。他們每次來都可以待二小時以上。

有時會遇到同事,便帶他們上前問候一下。他們喜歡在此喝牛奶,到處逛逛,也喜歡在會議室的白板上畫畫。很自得其樂。


 有一次遇到生化奇兵的人物,就問我説:叔叔阿姨會不會動。我説不會動啊。於是他們上前作鬼臉。真是令人感到好笑。


今年夏天,每星期常常帶他們來此逛逛。下午就帶他們去其他地方玩樂。過著充實的一天。經過一天的體力消耗後,晚上早點就寢。這是我們最樂意所見之事。


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2019年5月1日星期三

如何將Fidelity 401K退休金帳戶轉到自己Fidelity個人退休帳戶 ( Traditional IRA) ?

最近有同事提及: 如何將前公司的401K 退休金帳戶資金移轉到自己的個人退休帳戶 ?

讓我想起四年前寫的部落格文章: 決定將前公司 401K 退休金帳戶金額移轉到個人退休帳戶(IRA) 。文中提到需先申請一個Traditional IRA 帳戶才行。詳情請見該文章。


2014年到2018年中,我共待過三家Consulting Companies。其中有二家公司使用的是Fidelity 401K 帳戶。此時心中想著: 我也應該將我三個401K 帳戶資金移轉到我的Traditional IRA 帳戶才對。這樣才能集中管理。

雖然本身已經有了一個Traditional IRA 帳戶,但經過一番研究後,為了省時間,決定在Fidelity 開一個Traditional IRA帳戶。


網路上開完帳戶後,隔天Online Chat 和客服討論一下該如何移轉? 他說: 根據 Fidelity 的流程,必須打電話給專門負責401K帳戶移轉的客服。

打電話進去,很快就接通了。和客服討論一下401K帳戶移轉的問題。

她說雇主A 的帳戶沒問題,可以依照今天市場價值移轉到 Traditional IRA 帳戶。

但雇主B的帳戶尚未變成Inactive 狀態,請我通知HR Benefit Administrator 。後來依指示辦理,最後也如願將401K 帳戶轉到Traditional IRA 帳戶。

由於雇主C 是用 Principal 401K 帳戶。Principal 網站有提供401K移轉的服務。根據Fidelity 的指示,如果要將其他公司401K 帳戶轉到Fidelity,支票需寫

Pay To:  FMTC FBO [姓名]    FBO [姓名]


原來在Principal提領手續費需要 $50。過幾天支票寄到家中,我再利用時間前往Fidelity 分公司存入該支票。

這四年多,雖然三個401K 帳戶放在不同地方,但沒想到總共賺了$4,000多元。

如果您以前的401K退休金帳戶仍放在不同地方不妨像我一樣集中管理之。

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