如何將Fidelity 401K退休金帳戶轉到自己Fidelity個人退休帳戶 ( Traditional IRA) ?

最近有同事提及: 如何將前公司的401K 退休金帳戶資金移轉到自己的個人退休帳戶 ?

讓我想起四年前寫的部落格文章: 決定將前公司 401K 退休金帳戶金額移轉到個人退休帳戶(IRA) 。文中提到需先申請一個Traditional IRA 帳戶才行。詳情請見該文章。

2014年到2018年中，我共待過三家Consulting Companies。其中有二家公司使用的是Fidelity 401K 帳戶。此時心中想著: 我也應該將我三個401K 帳戶資金移轉到我的Traditional IRA 帳戶才對。這樣才能集中管理。

雖然本身已經有了一個Traditional IRA 帳戶，但經過一番研究後，為了省時間，決定在Fidelity 開一個Traditional IRA帳戶。

網路上開完帳戶後，隔天Online Chat 和客服討論一下該如何移轉? 他說: 根據 Fidelity 的流程，必須打電話給專門負責401K帳戶移轉的客服。

打電話進去，很快就接通了。和客服討論一下401K帳戶移轉的問題。

她說雇主A 的帳戶沒問題，可以依照今天市場價值移轉到 Traditional IRA 帳戶。

但雇主B的帳戶尚未變成Inactive 狀態，請我通知HR Benefit Administrator 。後來依指示辦理，最後也如願將401K 帳戶轉到Traditional IRA 帳戶。

由於雇主C 是用 Principal 的401K 帳戶。Principal 網站有提供401K移轉的服務。根據Fidelity 的指示，如果要將其他公司401K 帳戶轉到Fidelity，支票需寫

Pay To:  FMTC FBO [姓名]    FBO [姓名]

原來在Principal提領手續費需要 $50。過幾天支票寄到家中，我再利用時間前往Fidelity 分公司存入該支票。

這四年多，雖然三個401K 帳戶放在不同地方，但沒想到總共賺了$4,000多元。

如果您以前的401K退休金帳戶仍放在不同地方，不妨像我一樣集中管理之。

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決定將前公司 401K 退休金帳戶金額移轉到個人退休帳戶(IRA)

您的個人退休帳戶(Traditional IRA)中的當年額度是否不能抵稅?

2019 年在美國報稅完畢

今年報稅比較晚。主要這幾個月週末都在溜小孩。只能利用晚上時間，陸陸續續使用   TaxACT  進行報稅試算。

因受到川普稅改影響，今年報稅時遇到幾個有趣的問題: 

2018 年稅表增加:   Form 1040多了6 種Schedules (Schedule 1-6)。

2018 年標準扣除額增加:   夫妻提高標準扣除額至 $24,000 元。

2018   年雙胞胎   Child Tax Credit  最多一人退二千美元

根據規定: 16  歲以下小孩有稅務優惠，一人最多可退二千元。2018年讓我退四千元。這項也讓我退稅不少。可從Form 1040 line 12a(Child tax credit /credit for other dependents) 中看到。

2018 年 Form 2106 完全取消

原先Schedule A中因工作而產生的費用(Job Expenses and Certain Miscellaneous Deductions ) 完全取消。這一措施使得我今年退稅變少。

2018 年老婆大人拿Form 1099-MISC

老婆大人對婚紗攝影及親子寫真攝影有興趣， 加入朋友的團隊。今年初收到Form 1099-MISC。所得部分可從Schedule C Part 1 中看到。

雖說自雇人士需付自雇稅，但有很多費用可以抵稅，如開車費用，房貸利息，水電費等等。費用部分可從Schedule C Part 2 中看到。

若所得小於費用，可以報損失。可從Schedule C line 31 中看到。

2018 年雙寶學費無法符合Child and Dependent Care Credit

雙寶去上學繳交的學費是否可以報稅?  答案是可以。最主要的條件是: 夫妻一定要有所得才行。可從Form 2441 看到。

老婆去年有1099 所得， 依規定是符合Child and Dependent Care Credit。但由於這個Credit 太低， 因此當我將她Schedule C報損失時，因此不符合Child and Dependent Care Credit 條件。

其他重要部分如1095表格， 出租房屋可以報損失，可參考2018 年在美國報稅完畢文章。

今年受到川普稅改影響，有新聞顯示有很多人補很多稅。我今年退稅變少了。

當  4/4試算完畢後覺得一切沒問題時，才正式報稅。

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2018 年在美國報稅完畢

您的個人退休帳戶(Traditional IRA)中的當年額度是否不能抵稅? 

如果將台灣的家中成員納入Dependents，全家報稅是否需一起分擔美國健保費用?

新爸日記(34): 雙寶下午不睡覺沒關係，晚上7點半準時就寢

最近這二星期以來，男寶不想睡午覺，相對地女寶也不想睡。老婆大人覺得既然如此，也問過學校老師。之前小兒科醫師也建議: 小孩睡午覺不要超過一小時。於是下定決心，讓他們下午盡量玩得開心，晚上7點半準時就寢。

第一星期實施以來，晚上7點半準時就寢，雙寶幾乎秒睡，可睡到早上7點多。女寶睡得比以前好很多，不像以前經常醒來。她大多可以一覺到天亮。男寶也是一樣睡得很穩。

女寶常常和爸比說: 我可以去和您去上班嗎?上星期六帶雙寶去參觀公司辦公室大樓。他們在裡面喝免費牛奶及蘋果汁。到處逛逛覺得很興奮及新奇。

後來去Kirkland的公園溜滑梯，玩了一小時後，主動要求要吃麥當勞的雞塊及漢堡。後來回到家中附近的小學去騎腳踏車。過著充實的一天。晚上7點半準時就寢，馬上秒睡。

感覺自從不睡午覺之後，該吃東西的時候都會多少吃些，累了還會主動要求吃東西。有時下午三點還吵著吃漢堡和雞塊。

現在雙寶下午不睡覺沒關係，晚上7點半準時就寢。雖然這樣做大人很累，但換來的卻是晚上7點半過後的安靜。

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新爸日記(33): 台灣長庚醫院居然在美國Blue Cross Blue Shield 的網絡內

2019 年二月初大西雅圖地區下大雪: 我的白色生日

這一星期(2/4-2/9)大西雅圖地區出現這十年來最大的一次下雪預報(Winter Storm Warning)。很多城市的學校校區停課，很多人在家上班。路上很多人開車很小心，以防車子打滑。

在家上班在美國資訊界很流行，主要是員工上班時間很彈性，不必拘泥於僵硬的工作上班時間。更何況下雪也要顧及員工的安全著想。有什麼事情大家一律用Email 連絡。想發問問題，  可用Microsoft Teams 傳訊息給同事。真是有效率。

很多人湧入各大超級市場如   Costco， Fred Meyer，Safeway，Albertsons，大華超市，百佳超市，韓國超市(H-Mart) ，紛紛搶購糧食，準備好好待在家中。

在這特殊的星期中，我也度過我最難忘的白色生日。十年後，人們依然會記得這一天是大西雅圖地區下大雪的日子。那天也就是我最難忘的白色生日。

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從密西根州前往聖地牙哥工作:下雪開車驚險記

大西雅圖地區的共乘新軟體: Scoop

去年年底一位前同事和我說: 她使用   Scoop 共乘App 到西雅圖市區上班。一趟三元。我覺得很新奇。後來換了新的專案工作， 也發覺公司很多同事都使用Scoop來共乘，也激起我的興趣來一探究竟。

於是上  Apple Store 下載   Scoop。

必須填寫個人資料，家中地址，工作地址。

若想要當駕駛者(Driver)，必須填寫自己的汽車訊息(Make, Model, Year, Color, License Plate) 。然後會進行    Background Check。之後將報告寄到個人Email。效率很快。

當駕駛者可以賺錢，當乘客(Rider) 必須付費。所以必須先設定銀行支票存款帳戶。

如何進行共乘:

如果星期一早上要進行共乘，前一天晚上九點前必須用Scoop 設定好。九點之後由Scoop 來進行配對，然後傳簡訊給您。

如果星期一晚上要進行共乘，當天下午三點前必須用Scoop 設定好。三點之後由Scoop 來進行配對，然後傳簡訊給您。

當駕駛者之心得:

試了一個多月，發覺   Scoop 基本上是一個不錯的App，但仍然有很多功能尚未建立。如駕駛者無法事先設定開車路線， 而且也沒有只能載一位乘客的功能。

Scoop   基本上一次最多只能載二位乘客。若系統配對後，恰巧二位乘客居住在同一社區，工作地點也在附近。那對我來說不是個問題。

有時系統配對後，一位住我家附近，一位住很遠，此時Scoop 並沒有取消一位乘客搭乘的功能。只能用   Decline route  and edit preferences 來設定為何此次不能共乘的原因。

我住的地方附近，有一條路叫   Bothell Everett Highway ，早晚都很塞，我個人盡量避免走此路。偏偏系統配對後，讓我開車走此路去那附近接人。我只能用   Decline route  and edit preferences 來設定為何此次不能共乘的原因。

經過一個月的共乘經驗，Scoop 的客服已被我的簡訊煩死。客服其實也很無奈，只好說: 若要取消共乘，使用   Decline route  and edit preferences 是不會有任何費用的。

現在和我共乘的乘客都是在我家附近。很多是熟面孔。大部分都是在微軟或 T-Mobile 上班。

收費及付費:

很多公司如微軟或 T-Mobile 的員工都有折扣。乘客一趟共乘付$1-2元(取決於距離)。

Scoop 給駕駛者一趟$ 7-10元(取決於距離) 。

如果乘客一星期只要付$10-20元， 那一年只要$520-1,040元的共乘費。那不開車上班真的是一件不錯的事情。但事與願違。若遇到駕駛者取消共乘會如何呢?

駕駛者取消共乘之影響:

由於Scoop 配對功能不完美，常常使駕駛者取消共乘。我問了幾位乘客，您曾經被駕駛者取消共乘嗎? 他們都說有。我當乘客時也被取消過。

如果是早上的共乘被取消，只能自己開車。若不會開車的人只好在家上班，不然就是搭乘公司Shuttle 上班。不然就是搭公車上班。

如果是晚上的共乘被取消，Scoop 提供一個 Guaranteed Ride Home   的部分退款機制(詳請請見其網站)。

雖然   Scoop 有很多功能尚未建立， 到目前為止也稱不上一個完美的軟體，但至少它的理念也提供大西雅圖地區的一個共乘的新趨勢，值得讚賞。

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位付款Zelle 有越來越流行的趨勢

若遇獵人頭公司敲門，請記得先詢問保險內容

祝大家 2019 年心想事成

2018 年對我們來說是個辛苦歡樂的一年。

三月底我們帶雙寶第一次回台旅遊。讓他們第一次體驗南台灣的風俗民情。

四月初回美之後，專案公司其中一知名網站被剛上任的VP 關閉，引發大規模的裁員潮。之後陸陸續續很多資訊正式員工紛紛選擇離職。幾乎二星期就一人離職。很多正式員工都在騎驢找馬。原先是私底下的秘密，最後演變成公開的一句話: 您工作找的如何? 2018年共有超過15名正式員工主動離職。

十一月感恩節前夕，專案公司所有項目的預算已經用完。專案經理通知公司所有的   Contractors 二天後必須全部離開。每個人傻眼。他說: 如果要找工作，他可以作   Reference。我們的Team Lead 也保不住我們了，因為公司真的是沒預算。但他也很樂意替我們作   Reference。

這家專案公司(Contract Position) 我已經待了二年九個月，已心滿意足。依照經驗法則，這段時間找工作是淡季，只能好好把握機會找工作。Recruiters 替我安排面試，經過五次面試失敗，最後很僥倖的又找到一份   Contract Job。已上班一段時間，現在一切小心謹慎才是上策。

感謝老婆大人及岳母大人辛苦照顧兩個小寶貝。現在看到雙寶繼續學習很多新知，乃是我們所樂見之事。

2019年即將來臨。祝福大家在新的一年中:

想來美國念書的學生們，祝申請學校成功。

想找(換)工作的朋友，祝找(換)工作成功。

想申請綠卡的朋友，祝申請綠卡成功。

想買賣房子的朋友，祝買賣房子成功。

想創業的朋友，祝創業成功。

想結婚生小孩的朋友，祝早生貴子。

總之，祝大家  2019年都能心想事成。

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2018 年第一次帶雙寶回台旅遊探親

帶美國三種卡片回台旅遊讓您生活更便利

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綠卡面試: 在美國面試(I-485) vs. 在台面試(移民簽證)

以前很多朋友和我說: 他們申請綠卡喜歡用I-485在美調整身分。主要目的是不想離境，也不想回台灣被 AIT 官員刁難。現在情況已經有所改變。

最近移民變得越來越嚴。以前移民局對於文件不全的申請案，會寄出    Request for Evidence(RFE) 通知，之後再寄出 Notice of Intent to Deny (NOID) 的通知。最近修正此項，移民局對於資格不符者，可直接寄出拒絕通知單。舉例而言，如果和公民結婚，公民替另一半申請綠卡，結果未附上結婚證書，移民局可直接寄出拒絕通知單。

現在走I-485 申請綠卡都需要面試。而且審理時間拖得很久。有朋友替媽媽申請親屬移民，在美國已經等超過一年了。最近才接到移民局面試通知。

看到網路上有人分享: 職業移民面試時，有些移民官員很刁鑽。會問您以前曾住那些地方(地址)，雇主的公司名稱，地址及電話，一些很細微的資訊您可能從來不注意。若您答不出來就很尷尬了。如果官員不讓您通過面試，那您綠卡等待的時間又拖長了。

我以前申請綠卡是走移民簽證路線。幫岳母大人申請移民美國也是走移民簽證路線。我還是像以前一樣建議大家: 不論是職業移民或親屬移民，走移民簽證面試真的一個很好的選擇。

因為回台灣走移民簽證路線，面試官都很和善，面試還可以說中文。審理時間也沒有   I-485 久。又可回台吃吃喝喝。我現在看不出用I-485申請綠卡到底有什麼好? 可慎重考慮之。

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2010年EB2 移民簽證面試實況轉播

老婆大人替岳母大人申請移民美國(1): 向美國移民局遞交 I-130表格

社區Rental Cap規定不能違反祖父條款 (Grandfather Law)

在大西雅圖地區看房地產會遇到一個現象: 就是有些社區會有 Rental Cap。所謂的Rental Cap 就是您買了投資房後，必須受額度的限制。必須排一段時間(有時需1-2年)，才能租給別人。

前一段時間有一位朋友提及: 她前幾年買了一棟新房屋Single Family House ( 其實是 Condo) ，自住用，有   Homeowner Association (HOA)  管理。她們的社區全是新房屋。最近有鄰居將房屋租給別人。因此有   HOA 成員提議: 要將此社區設 Rental Cap。她覺得不可思議。

我和她說: 您不用擔心。當初您買新房屋時，有規定不能出租嗎? 她說沒有。

很多朋友見到   HOA 發通知說: 您的房屋租給別人，要收罰款 (包括我在內)，有些說不能出租。只要看到這種通知，我就知道這些   HOA 成員不懂法律條款。

我只要和   HOA 成員說: 如果當初買的房屋沒有不能出租的規定，那麼您們現在訂的規定不能違反祖父條款 (Grandfather Law) 。順便叫他們自己去研究看看我們華盛頓州的法律。後來當然是沒有罰款的通知了。

若   HOA 規定: 從現在開始，新買房屋的屋主必須受到   Rental Cap 的限制，那新買的屋主就必須遵守   Rental Cap 的規定。已經買的屋主因為受到祖父條款的保護，即不受Rental Cap 的規定。

看看您們所在地是否有此規定?   可不要被   HOA 的   Rental Cap   規定給牽著鼻子走喔。

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原來週末看房子也是一種樂趣