美國工作及旅遊生活經驗分享

2015年2月19日星期四

決定將前公司 401K 退休金帳戶金額移轉到個人退休帳戶(IRA)

如果我今天問你一個問題: 當你離職時，你會選擇將自己的 401 退休金帳戶繼續放在前公司，讓公司保管，還是選擇將金額轉入到自己的個人退休帳戶 (IRA) 中呢?

最近看到我在前公司服務時所存入的 401K 退休金帳戶金額變多，主要是因為 ADP 投資共同基金的績效不錯，再加上我已經離職二年多，我想自己管理自己的退休金。突然有一個想法: 我想將 401K 中的金額移轉到 (Rollover) 自己的 IRA 帳戶，然後每月投資高月配息的股票 (Monthly Dividend) ，避免一些隱藏性的基金管理費。

要如何將 ADP 中自己的 401K 中的金額移轉到自己的個人退休帳戶呢? 步驟如下:

如果自己尚未有個人退休帳戶，可選擇自己喜歡的券商。我個人已在 Scottrade 有 Roth IRA，所以線上再申請一個 Traditional IRA。準備將 401K 退休金帳戶金額轉到 Traditional IRA 中。

上 ADP 網站，點選 Withdraw Funds After Employment。

ADP 有三種提領方式，我選擇 Online Termination 。

ADP 有三種 401K 帳戶資金分配方式，我選擇 Rollover 。

之後再按照步驟，填寫自己的個人資料及券商名稱即可。

過了不久，便會收到一張支票，再親自前往券商，將支票存入即可。

剛開始收到支票時，發覺支票上面的金額和 ADP 線上提領時的金額不太一樣，差了三千多元。我也不清楚 ADP 是如何計算金額的? 我猜:

401K 的總額= 自己存入的金額 + 前公司 Match 的金額。

401K 的總額這二年多來增加五千多元。前公司 Match 的金額所賺之利潤似乎是歸公司所有。現在我 401K 提領的總額大於當初自己存入的金額及前公司 Match 的金額，自己當然會很高興。其實只要三方(ADP，前公司及本人) 都有好處，相信大家並不會斤斤計較。

如果你的 401 退休金帳戶繼續存在前公司，不妨參考上面的方法，考慮將它轉入到自己的個人退休帳戶。

上述資訊參考之。

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久違了，我的羅斯個人退休帳戶(Roth IRA )

2015年2月2日星期一

將 Chase 銀行的最低存款金額調降為 1,500元，真是好處多多

自從華盛頓互惠銀行(WaMu) 被 Chase 銀行併購後，存款帳戶的政策一直變來變去。只不過我一直沒去研究。

最近老婆大人開了一個新的帳戶，我突然有一個想法: 每個月利息才 0.4 元，要如何才能降低我 Savings Account 最低金額 15,000 元的限制呢。我寧可挪用一些錢，去購買每月高配息的股票型基金，月利息都比它高個 10 多倍。

前幾天前往公司附近 Chase 分行詢問行員: 如何才能降低 15,000 元的限制 ? 是否要關閉 Savings Account 呢?

原來我當初開的是 Chase Plus Savings Account，只要所有 Checking Accounts 連結到這個 Plus Savings Account，就必須維持 15,000 元的限制。我還有一個 Business Checking Account 也連結到個人的 Checking Account。由於負責的行員並不了解 Business Checking Account 的規定，所以請教一位資深行員，最後才順利完成我的請求。根據他們的講解，如下:

這些舊的 Accounts，在 Chase 銀行稱為 Grandfathered Accounts。

新的方案稱為 Total Checking Accounts: 只要每月帳戶中有一次 500 元 Direct Deposit 或所有個人帳戶最低存款金額 1,500元，即可免月服務費。Business Checking Account 最低存款金額也是 1,500 元，即可免服務費。

Chase Savings Account: 最低存款金額 300 元，即可免服務費。

銀行資訊系統有一個 Convert 鍵，可以將我所有 Grandfathered Accounts 轉換成 Total Checking Accounts 及 Savings Account。所有帳號號碼維持不變，但 Account Type 變了。經由 Convert 後，下次登入自己的網路銀行中，即可發現帳戶名稱已變成有 Total Checking 及 Savings 的字眼。

經過 Convert 後，我原先從最低存款金額 15,000 元降為 1,800 元(有 Direct Deposit) 或 3,300 (1,500+1,500+300) 。對我來說，省了很多的麻煩。

若你現在在 Chase 銀行也有 Grandfathered Accounts 且最低存款在一萬美元以上，你也想降低最低存款限制嗎? 上述資訊不妨參考之。

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Chase 銀行開戶新規定: 短期來美觀光客無法開戶

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